Omejitve premoženjske politike
Umetniške, zbirateljske in podobne predmete se štejejo za krito premoženje v skladu s standardno politiko poslovne lastnine .
Vendar pa mnogi pravilniki vsebujejo določbe, ki omejujejo kritje takšnega premoženja.
Vrednotenje
Eden glavnih problemov je vrednotenje. V mnogih politikah nadomestna pokritost stroškov ne velja za umetniška dela, starine ali redke izdelke. Tudi če ste se odločili za zavarovanje vaše poslovne osebne lastnine na podlagi nadomestitvene osnove, se vsaka izguba, ki vključuje umetniške predmete, določi glede na dejansko denarno vrednost poškodovane postavke. "Umetniška dela" vključujejo jedkanje, slike, kipi, frnikole, bronze, porcelane in bric-a-brac. Ti predmeti so lahko dragi za popravilo in jih je težko zamenjati. Nekateri so lahko edinstveni in težavni za vaše zavarovatelje, da natančno vrednotijo. Zaradi teh razlogov umetnost ne sme biti zavarovana z dejansko vrednostjo denarne vrednosti.
Izključitve
Mnoga pravila trgovinske lastnine izključujejo nevarnosti, na katere so lahko ranljive slike in druge likovne umetnosti. Tukaj so primeri:
- Spremembe ali ekstremi temperature;
- vlažnost ali suha atmosfera;
- zaprtje ali praskanje;
- gnezdenje ali okužba žuželk, ptic ali glodavcev;
- f ungus ;
- Neprekinjeno pronicanje vode ali vlage več kot 14 dni ali več;
- Uhajanje vode iz vodovodne ali klimatske naprave zaradi zamrzovanja.
Prvih pet zgoraj navedenih izključitev pogosto velja za izjemo za izgubo, ki jo povzroči "določen vzrok izgube" (imenovana nevarnost).
To pomeni, da v primeru spremembe temperature, vlage itd. Povzroči določeno nevarnost, je pokrita škoda, ki jo povzroči navedena nevarnost. Na primer, ptice, ki gnezdijo v bližini svetlobne napeljave, sprožijo požar v zgradbi vašega podjetja. Ogenj škoduje slikam, ki visijo na vaši pisarniški steni. Gnezdenje ptic je izključena nevarnost, ogenj pa je "določen vzrok izgube". Tako je treba pokriti škodo na vaši sliki.
Omejitev ovir
Številni pravilniki vsebujejo razdelek Omejitve, ki izključuje kritje za lomljenje krhkih predmetov, kot so kipi, marmorji in porcelan. Razbitje takega premoženja je izključeno, če ne izhaja iz "navedenega razloga izgube".
Na primer, vandalci eno noč prenesejo v vašo pisarno in dajo dragocen kip na betonsko tla. Kip se zlomi. Ker je prelom nastal zaradi pokrite nevarnosti (vandalizem), je treba pokriti kip. Vendar pa škoda ne bi bila pokrita, če bi se zakon zlomil, ker je delavec nenamerno izstrelil polico, na kateri je bil prikazan.
Pokritost s fino umetnostjo
Iz zgoraj navedenih razlogov se ne smete zanesti na svojo politiko poslovne lastnine, da bi pokrili dragocene umetnine. Za zaščito vašega podjetja pred izgubami boste morali kupiti likovno zavarovanje.
To kritje se pogosto doda politiki poslovne lastnine z overovitvijo . Lahko ga tudi sam zapisuje kot ločeno politiko. Globoka umetnostna oblika ali overitev je pogosto označena kot likovna plavarica .
Naslednja razprava se osredotoča na likovno pokritost, ki jo običajno kupijo mala podjetja. Ta pokritost je zasnovana za podjetja, ki imajo dragoceno umetniško delo, vendar niso v likovnem poslu. Muzeji, trgovci z umetniškimi deli, razstave, komercialni umetniki in druga umetniška podjetja potrebujejo specializirano pokritost.
Vrednotenje
Večina likovnih oblik pokriva umetnine in druge zbirateljske predmete na podlagi dogovorjene vrednosti . To pomeni, da se vi in vaš zavarovalnica dogovorita o vrednosti posamezne postavke na začetku obdobja zavarovanja. Če je umetniško delo izgubljeno, poškodovano ali ukradeno, se izguba izračuna na podlagi dogovorjene vrednosti.
Odstopnina velja za vsako izgubo.
Pri nakupu likovne pokritosti poskrbite, da bodo vrednosti, ki jih pošljete zavarovatelju, točne. Če niste prepričani o vrednosti predmeta, ocenite premoženje, ki ga oceni ugledni cenilec. Vaš pravilnik mora vsebovati seznam vsake zavarovane postavke in njegovo dogovorjeno vrednost. Če je predmet uničen ali ukraden, vaš zavarovatelj ne bo plačal več, kot je njegova dogovorjena vrednost, zmanjšana za odbiten.
Pokrita lastnina
Večina malih podjetij, ki kupijo likovno plavajočo postajo, so zavarovane po načrtovani obliki. Ta vrsta obrazca zajema postavke, navedene v deklaracijah. Nepremišljeno premoženje ni zajeto. Prednost načrtovanega obrazca je, da je vrednost vsakega zavarovanega predmeta določena v urniku. Lastniki podjetij vedo vnaprej, koliko bodo prejeli od svojih zavarovalnic, če zavarovani predmet utrpi popolno izgubo.
Podjetja, ki pogosto kupujejo nova umetniška dela, lahko razmislijo o nakupu likovne pokritosti pod obliko. Slednji zajema vsako lastnost, ki ustreza opredelitvi pojma "likovna umetnost" v politiki. Zavarovanih predmetov ni treba navajati posamezno.
Večina likovnih oblik zajema lastnino, ki jo posedujete, pa tudi premoženje, ki je v vaši skrbništvu, vendar je v lasti nekoga drugega. Na primer, vaše podjetje prikazuje umetniške predmete v lasti umetnika. Če je umetniško delo načrtovano na vašem pravilniku, se šteje za krito lastnost.
V številnih oblikah je omejena pokritost premoženja, ki je v tranzitu ali na lokaciji, ki je nimate. Nepremičnine, ki so na ogled na razstavi, so lahko izrecno izključene. Preden premaknete umetniška dela izven kraja, skrbno preberite svojo politiko.
Večina obrazcev za razporeditev zagotavlja določeno pokritost za likovno umetnost, ki ste jo pridobili med obdobjem politike. Meja je običajno nizka, pokritost pa je kratkoročna (pogosto 30 dni). Če kupite novo umetniško delo, se takoj posvetujte z zavarovalnico, da dodate element v vaš pravilnik.
Izključene nevarnosti
Obrazci lepih umetnosti vsebujejo manj izključitev kot standardna nepremičninska politika. Večina poškodb pokrova, ki jih povzroča vsako tveganje, ki ni izrecno izključeno. Tukaj je nekaj skupnih izključitev:
- Vojna, jedrska nevarnost, vladni ukrepi (kot je zaseg);
- ki jo storite vi, direktor podjetja ali vaši zaposleni;
- skrivnostno izginotje;
- prostovoljno ločitev s premoženjem;
- sproščanje onesnaževal;
- obrabe;
- e napake in poplave ;
- zlom krhkih predmetov.
Izključitev preloma je pogosto podobna tisti, ki jo najdemo v standardnih pravilnikih nepremičnin. Vendar pa se ta izključitev lahko odpravi za dodatno premijo. Na voljo je tudi pokritost poplav in potresa.
Podaljšana potrdila o pokritju
Mala podjetja pogosto pridobijo likovno pokritost kot del "podaljšanega kritja", ki je priložen k pravilniku poslovne lastnine ali lastnika podjetja. Mnogi zavarovalnice ponujajo teh zaznamkov kot marketinško orodje. So primeren način za pridobitev skupine kritij po razumni ceni.
Obstaja več vprašanj, ki jih je treba upoštevati, ko se umetniško zavarovanje zagotavlja pod "podaljšano pokritostjo". Prvič, omejitev je ponavadi nizka, na primer 10.000 ali 25.000 dolarjev. Ta omejitev morda ni dovolj za kritje dragocenega dela umetnine. Druga težava je vrednotenje. V mnogih zaznamkih se poškodovane likovne umetnosti vrednotijo glede na najmanj naslednje:
- stroški popravila nepremičnine;
- stroški zamenjave nepremičnine;
- dejanska denarna vrednost nepremičnine.
Kot je bilo že omenjeno, likovne umetnosti ne bi smele biti zavarovane na podlagi dejanske vrednosti denarnih sredstev.
Tretjič, likovna umetnost je lahko predmet istih izključitev iz nepremičninske politike. Nekateri zaznamki spremenijo razdelek o izključitvah v politiki, tako da se le malo nanaša na likovno umetnost. Drugi se ne spreminjajo.