Kaj povzroča izguba?

Praktično vsa pravila zavarovanja za komercialno premoženje zagotavljajo določeno kritje za posledično izgubo. To kritje je enostavno spregledati, ker ga zagotavljajo izjeme od izključitev politike .

Kaj je Ensuing Loss?

Pojem, ki izhaja iz izgube, pomeni izgubo, ki jo povzroči pokrita nevarnost, ki nastane kot posledica izgube, ki jo povzroči izključena nevarnost. To pomeni, da izključena nevarnost povzroči premoženjsko škodo, ki povzroči pokrito nevarnost, ki povzroči drugo škodo lastnine.

Zajeta je škoda, ki jo povzroči kasnejša (zavarovana) nevarnost.

Primer nastanka škode je lastnina, ki jo je povzročil požar, ki je posledica potresa . Na primer, predpostavimo, da potres povzroči, da plinski vodnik zlomi. Puška glavna plina sproži ogenj, ki poškoduje stavbo. Dogodki so bili potres, izključena nevarnost v skladu s politiko poslovne nepremičnine. Potres je povzročil materialno škodo (plinasto glavno polje), ki je sprožila ogenj, ki je spalil stavbo. Izključitev potresa v tipični nepremičninski politiki vsebuje izjemo za posledično izgubo zaradi požara. Tako je pokrita požarna poškodba stavbe. Poškodba, ki jo je povzročil potres, je izključena.

Večina nepremičninskih politik se uporablja na osnovi tveganja. To pomeni, da pokrivajo izgubo ali škodo, ki jo povzroči kakršna koli nevarnost, ki ni izrecno izključena. Izključene nevarnosti so običajno opisane v delu politike z naslovom Vzroki za izgubo.

Izjeme, ki sledijo, so v tem razdelku.

Izključitve

V večini pravil komercialne lastnine so izključene nevarnosti razdeljene v dve široki skupini. Prva skupina je sestavljena iz večjih nevarnosti, kot so poplava , gibanje zemlje in jedrska nevarnost. En dogodek, ki ga povzroči ena od teh nevarnosti, lahko vpliva na številne zavarovance.

Tako je za te nevarnosti predmet protipravne vzročne zveze . To besedilo odpravlja kritje za morebitno izgubo, ki jo povzroči navedena nevarnost, četudi druga nevarnost prispeva k izgubi, in ta nevarnost je pokrita.

Protihrupni vzročni jezik se nanaša le na prvo skupino nevarnosti. Vse druge izključene nevarnosti so izvzete iz tega jezika. Obe skupini izključenih nevarnosti vsebujeta izjeme za nastalo škodo.

Zagotavljanje izjeme za izgubo

Številne izjeme, ki jih najdemo v tipični politiki poslovne lastnine, vsebujejo izjemo za posledično izgubo. Spodaj so opisani trije primeri. Te tri izključitve so prikazane v standardnem pravilniku o lastništvu ISO . V naslednjih scenarijih predpostavimo, da je poškodovana lastnina zavarovana po pravilniku ISO.

Gobi

Izključitev gliv se nanaša na prisotnost, rast, proliferacijo, širjenje ali katero koli aktivnost gliv, mokro ali suho gnilobe ali bakterij. (Mould je vrsta glive.) Če pa glivica, mokro ali suho gnilobe ali bakterije povzročijo določen vzrok izgube , bo zavarovalnica plačala izgubo ali škodo, nastalo zaradi navedenega vzroka za izgubo .

Izključitev gliv je izjema za posledično izgubo, ki jo povzroči določen vzrok izgube . Slednji je opredeljen izraz, ki vključuje več kot ducat posameznih nevarnosti.

Primeri so požar, strela; veter in toča.

Recimo, da gliva škoduje steni znotraj zavarovane zgradbe. Gobe ​​tudi poškodujejo električne napeljave znotraj stene. Poškodovana ožičenja sproži ogenj, ki poškoduje stavbo. Požar je določen vzrok izgube. Poškodbe zgradbe je povzročil požar, ki je nastal zaradi poškodb žice zaradi glive. Tako je pokrita požara. Poškodba stavbe ali ožičenja, ki jo povzroča sama gliva, ni pokrita.

Insekti, ptice ali glodalci

Veliko premoženjskih politik izključuje škodo, ki jo povzroči gnezdenje ali okužba žuželk, ptic ali glodalcev. Izključena je tudi škoda, ki jo povzročijo odpadki ali izločki teh živali. Vendar pa je pokritost predvidena za škodo zaradi določenega vzroka izgube, ki je posledica gnezdenja žuželk, ptic ali glodalcev, okužbe, odpadnih proizvodov ali izločkov.

Na primer, golobi prebivajo na strehi strojne trgovine. Njihovi iztrebki se kopičijo in poškodujejo klimatsko napravo na strehi. Poškodba povzroči uhajanje enote, voda pa se izliva v zgradbo. Voda povzroča poškodbe strojev v trgovini. Škoda zaradi vode je določen vzrok izgube. Poškodba vode je nastala zaradi poškodb klimatske naprave, ki jo povzročajo ptičji iztrebki. Tako je treba pokriti škodo na strojih, ki jih povzroča voda. Poškodba klimatske naprave ni pokrita, ker je povzročila izključena nevarnost (izdelki za odpadke ptic).

Mehanska razčlenitev

Večina pravil komercialne lastnine izključuje pokritje za mehansko razčlenitev , vključno z zlomom ali porušitvijo zaradi centrifugalne sile. Če pa pride do mehaničnega razkroja trčenja dvigala, bo zavarovalnica plačala izgubo ali škodo, ki jo je povzročil trčenje dvigala.

Predpostavimo, da tovorni dvigalo v stavbi pregreje in trpi mehansko razčlenitev. Razčlenitev povzroči padanje dvigala iz drugega nadstropja v klet. Tako dvigalo kot lastnina, ki ga vsebuje, poškodujejo trčenje. Treba je pokriti škoda na dvigalu in njegovi vsebini zaradi trka. Poškodba dvigala, ki jo povzroči mehanična poškodba, je izključena.