Na žalost večina pravil komercialne lastnine ne zagotavlja primernega pokritja računalnikov in sorodnih naprav.
Po eni strani lahko opredelitev "pokritega premoženja" izključi vse ali dele računalniškega sistema. Drugič, elektronska oprema in podatki so občutljivi na škodo zaradi nevarnosti (kot so napetosti), ki jih mnogi nepremičninski politiki izključujejo. Tretjič, številne politike ponujajo "dodatno pokritost" za elektronske podatke, programsko opremo in (v nekaterih primerih) računalnike. Vendar pa je obseg zagotovljenega obsega pogosto precej omejen.
V tem članku bomo razložili, v kolikšni meri so računalniki in podatki pokriti z najnovejšo (2012) različico obrazca ISO in obliko osebne lastnine. Nekateri zavarovatelji uporabljajo ta obrazec »kot je« pri izdaji nepremičninskih pravilnikov. Drugi so razvili svoje obrazce z uporabo obrazca ISO kot izhodišče. Večina zavarovalnih oblik je tako široka ali širša kot obrazec ISO.
Pokrita lastnina
Računalniki in periferne naprave, kot so tiskalniki in monitorji, se v skladu s poslovno politiko ISO nanašajo na "krito premoženje".
Te postavke so "stroji in oprema", zato se štejejo za poslovne osebne lastnine.
Za razliko od računalniške strojne opreme pa programska oprema in elektronski podatki niso zajeta v lastnino. Elektronski podatki so vključeni v seznam "nepremičnine, ki niso zajete" v okviru poslovne osebne lastnine. Elektronski podatki so široko opredeljeni.
Ta izraz vključuje informacije, dejstva ali računalniške programe, shranjene kot računalniška programska oprema, trdi diski in druge naprave za shranjevanje. Programska oprema vključuje programsko opremo in programe.
Tudi na seznamu "premoženja, ki ni zajeto" so stroški, ki nadomestijo ali obnovijo izgubljene podatke o dragocenih dokumentih in evidencah . Izključitev velja tako za papirne dokumente kot tudi za tiste, ki obstajajo kot elektronski podatki. Ta politika daje nekaj "dodatnega kritja" za stroške za obnovitev poškodovanih dragocenih dokumentov. Vendar pa se ta pokritost ne nanaša na elektronske dragocene papirje.
Izključene nevarnosti
Računalniki, programska oprema in podatki so izpostavljeni enaki vrsti nevarnosti (kot so poplave , potresi in nevihte), ki lahko poškodujejo skoraj vsako vrsto premoženja. Vendar so še posebej občutljivi na škodo, ki jo povzročijo spodaj navedene nevarnosti. Te nevarnosti so izključene v skladu z obrazcem ISO in številnimi zavarovalnicami.
- Power Surge Izključi škodo, ki jo povzroči napetost, če pride do okvare zaradi izpada električne energije, ki izvira iz vaših prostorov. Izgube, ki izvirajo iz vaših prostorov, so tudi izključene, če so posledica pomožne opreme, ki se nahaja v vaših prostorih. Če pa pride do napetosti, ki je posledica pokritega tveganja (kot je požar), je zajeta kakršna koli izguba s to nevarnostjo.
- Električna motnja Izključi škodo, ki jo povzroči električna, magnetna ali elektromagnetna energija. To vključuje električne žarke, kratke stike in statično elektriko. Če katerakoli od teh nevarnosti povzroči požar, je pokrita lastnina, ki jo je povzročil ogenj.
- Sprememba temperature Izključi škodo, ki jo povzročijo spremembe temperature ali vlažnosti
- Mehansko razčlenitev Izključi škodo, ki jo povzroči mehanska okvara , vključno s škodo, ki jo povzroči centrifugalna sila.
Elektronski podatki in programska oprema
Politika premoženja ISO zagotavlja nekaj "dodatnega kritja" za poškodbe elektronskih podatkov . Ne pozabite, da ta izraz vključuje programsko opremo, shranjeno v računalniku. Zagotavljamo kritje stroškov, ki bi nadomestili ali obnovili elektronske podatke, ki so bili poškodovani ali uničeni s kritično nevarnostjo. Katere nevarnosti pokrivajo elektronski podatki?
Odgovor je odvisen od obrazca »vzroki izgube«, ki je priložen vašemu pravilniku. Večina podjetij kupi pokritje z vsem tveganjem (ki jih ISO imenuje "posebni vzroki za izgubo") namesto imenovanih nevarnosti. Ob predpostavki, da vaša politika zajema "posebne vzroke izgube", so elektronski podatki zajeta v naslednjih nevarnostih:
- Določeni vzroki izgube To je opredeljen izraz, ki vključuje več kot ducat posameznih nevarnosti, kot so požar, strela, gradi na tleh , vetrnica in kolaps .
- Računalniški virus Zajema poškodbe elektronskih podatkov, ki jih povzročajo škodljive kode ali navodila. Izključuje škodo, ki jo povzroči manipulacija vašega računalniškega sistema s strani zaposlenega , vključno z začasnim delavcem ali zakupljenim delavcem .
Omejitev, predvidena za škodo na elektronskih podatkih, je samo 2.500 USD. To je skupna omejitev, ki velja za celoten izraz politike. Če ne zamenjate poškodovanih podatkov, bo zavarovatelj plačal stroške za zamenjavo medijev (kot je zunanji trdi disk), na katerem so bili shranjeni podatki.
Vaš pravilnik o nepremičninah lahko zagotovi večjo pokritost za računalnike, podatke in programsko opremo, kot je obrazec ISO. Vaš agent ali posrednik vam lahko pomaga ugotoviti, ali pokritost ustreza vašim potrebam. Če ne, morate razmisliti o nakupu pokritja elektronske obdelave podatkov .