Razvrščanje in ocena
V skladu s politiko kompenzacije delavcev je vašemu podjetju dodeljena ena ali več klasifikacij glede na vrsto poslovanja, ki ga delate.
Če na primer upravljate trgovino, ki prodaja strojno opremo maloprodajnim kupcem, se lahko vaše podjetje razvrsti v trgovino s trgovinami na drobno. Premija, ki jo plačate za pokritje nadomestila za delavce, je odvisna od uporabljenih klasifikacij, stopnje, zaračunane za vsako razvrstitev, in nadomestila, ki ga plačate svojim delavcem (plačilni list). Na vašo premijo lahko vpliva tudi modifikator izkušenj , ki odraža predhodno izkušnjo s škodo.
V skoraj vseh državah, delavske stopnje nadomestila, razvrstitve , obrazci politike in druga vprašanja, povezana z odškodninami delavcev, upravljajo državni uradi za nadomestila delavcev. Vendar pa mnoge države delegirajo funkcije, kot so oblikovanje obrestne mere, statistična analiza in oblikovanje obrazcev za organizacijo, ki se imenuje Državni svet za odškodninsko zavarovanje ( NCCI ). Te države se imenujejo "države NCCI". NCCI je neprofitna organizacija v lasti zavarovalnic.
Države NCCI uporabljajo enoten sistem razvrščanja, priročnike in pravila, ki jih je razvil NCCI.
Nekatere države ne uporabljajo storitev NCCI. Države, kot so Kalifornija, Wisconsin in Delaware, delujejo neodvisno. Te države razvijajo svoja pravila in stopnje. Štiri države (Ohio, Washington, Wyoming in Severna Dakota) so edinstvene v tem, da ne dovolijo zasebnega zavarovanja.
V teh državah, ki se imenujejo monopolne države , mora zavarovalne police izdati državni zavarovalni sklad.
Standardna oblika obrazca
NCCI je razvil standardno politiko nadomestil delavcev, ki se uporablja v vseh državah NCCI. Politika se uporablja tudi v številnih neodvisnih državah. Zagotavlja dva osnovna kritja. Prvi del zajema nadomestilo za delavce, drugi del pa zajema odgovornost delodajalcev. Ta članek se osredotoča na prvi del. Pokritost odgovornosti s strani delodajalcev je razložena v ločenem članku.
Pokojninsko zavarovanje delavcev
Pokojninsko nadomestilo delavcem daje koristi zaposlenim, ki so bili ranjeni med zaposlitvijo. Pokritost je zagotovljena ne glede na napako. To pomeni, da vam oškodovanega zaposlenega ni treba tožiti zaradi malomarnosti, da bi pridobili ugodnosti. Poleg tega je poškodovan delavec na splošno upravičen do dajatev, tudi če je njegova malomarnost prispevala k škodi. Recimo, da zaposleni utrpi poškodbo glave na gradbišču. Poškodbe bi se verjetno izognili, če bi delavec nosil trdi kapo, kot mu je bilo naročeno. Kljub temu mora biti delavec še vedno upravičen do ugodnosti.
Odškodninski zakoni državnih delavcev običajno zagotavljajo naslednje vrste koristi :
- Zdravstvena pokritost : Vključuje obisk zdravnikov, bolnišnično oskrbo, zdravila na recept, fizioterapijo in druge medicinske tretmaje.
- Invalidnost : zagotavlja delno zamenjavo izgubljenega dohodka, kadar delavci ne morejo delovati zaradi poškodbe na delovnem mestu. Invalidnost je lahko začasna ali trajna ter delna ali popolna.
- Poklicna rehabilitacija : omogoča delavcem, ki se ne morejo vrniti v svojo predhodno poklicno dejavnost, da se naučijo novih spretnosti na podlagi njihovih trenutnih sposobnosti.
- Smrtne koristi : na voljo zakoncu in mladoletnim otrokom delavca, ki je bil usmrčen na delovnem mestu.
Medtem ko so vrste prejemkov, ki jih delavci prejmejo za poškodbe zaradi dela, dokaj skladne iz ene države v drugo, lahko količina koristi, ki jo dobijo, močno razlikuje od države do države. Tako je v politiko vključena veljavna zakonodaja o kompenzaciji delavcev (države, v katerih se nahajajo vaša delovna mesta).
To pomeni, da določbe zakona o odškodnini vaše države dejansko postanejo del vaše zavarovalne pogodbe .
Nadomestilo za delavce pokriva telesno poškodbo zaradi nezgode ali telesne poškodbe zaradi bolezni (poklicne bolezni). Državna zakonodaja določa, katere poklicne bolezni so zajete. Primer okupacijske bolezni je azbestoza. Politika pokriva poškodbe, ki jih povzročijo nesreče, ki se pojavijo med obdobjem politike. Za pokrivanje bolezni morajo biti pogoji za zaposlitev povzročeni ali poslabšani.
Izključitve
Zakon o nadomestilu delavcev lahko povrne delavcu dodatne ugodnosti, če je delavec poškodovan zaradi nečesa, kar počnete ali ne. Recimo, da imate lastno meso. Bill, eden od vaših zaposlenih, vas je trikrat pozval prejšnji mesec, da zamenjate zlomljeno zaščito na stroju za rezanje mesa. Vsakič, ko je Bill omenil stražarja, si mu rekel, naj razmišlja o svojem poslu in pride na delo. Približno teden dni po njegovi zadnji prošnji Bill uporablja stroj, ko meso, ki ga rezanje zdrsne, in on slučajno zavrti desno kazalec.
Zaradi vašega neuspeha popraviti rezalni stroj, Bill dobi dvojno nadomestilo za delavce, ki bi ga sicer prejel. Vaša politika nadomeščanja delavcev ne bo pokrila presežnih koristi, ki jih morate plačati kot kazen.
Standardna politika nadomestil delavcev vsebuje različne izključitve . Navaja, da vaš zavarovatelj ne bo plačal presežnih ugodnosti, ki so potrebne, ker:
- Resnih in namernih kršitev, ki jih storite vi. Primer: Povej Billu, da mora uporabiti rezalnik, ki mu ni stražar ali bo odpustil.
- Vedno zaposlite delavca, ki krši zakon. Primer: najemite 14-letnega delavca, ki krši zakon, ki zaposlenim v mesnih trgovinah zahteva najmanj 16 let.
- Ne spoštujete zdravstvenega ali varnostnega zakona ali predpisa. Primer: ne zagotavljate, da delavci pri upravljanju stroja za rezanje kršijo varnostni standard OSHA.
- Izpuščate, prisilite ali drugače diskriminirate katerega koli zaposlenega v nasprotju z zakonodajo o kompenzaciji delavcev. Primer: sprožite Bill, ker je vložil odškodninski zahtevek za delavce, potem ko je prst prerezal na rezalnik.
Obnova od drugih
Če vaš zavarovatelj plača delavcu, ki je bil poškodovan zaradi nečloveške malomarnosti, ima vaš zavarovalec pravico pridobiti subrogacijo od odgovorne osebe. To pomeni, da lahko vaš zavarovatelj povrne znesek svoje izgube od stranke, ki je povzročila škodo. Recimo, da zaposlenec rezanje mesa z uporabo ročnega ščitnika na rezalnem stroju, ko zaščita ne deluje pravilno. Okvara povzroči, da delavec utrpi poškodbo.
Zavarovatelj , ki plačuje odškodnino, bo plačal dajatve delavcu, ki ga zahteva zakon. Vendar ima pravico vložiti tožbo za odgovornost za proizvode proti proizvajalcu rezin, da bi se izterjalo plačilo, ki ga je plačal delavcu. V skladu s politiko ste dolžni zavarovati pravico zavarovalnice do izterjave svojih plačil od osebe ali subjekta, ki je odgovoren za škodo delavca.