Harry upravlja veliko maloprodajno prodajalno strojne opreme v stavbi, ki jo je zakupila od zgradb. Harryjev zakup zahteva, da mora zavarovati stavbo v skladu s politiko poslovne nepremičnine . Ta politika navaja podjetja Buildings Inc. in Harry's Hardware, Harry's Hardware, kot zavarovanca. Najem tudi zahteva, da Harry kupi splošno politiko odgovornosti, ki vključuje stavbe Inc.
kot dodatno zavarovano .
Pozno eno noč se v zgradbi zgodi požar, ko je trgovina zaprta. Gasilci odločajo, da se je požar začel v vrečki recikliranih materialov, ko se je 9-voltna baterija odzvala s kosom jeklene volne. Požar je povzročil 200.000 $ škode v stavbi.
Politika odgovornosti, ki pokriva Harry's Hardware, vključuje omejitev v višini 250.000 dolarjev za škodo v prostorih, ki so vam bili izplačani. Požar je nastal zaradi malomarnega shranjevanja reciklaže strojne opreme. Če podjetje Building's Inc. zahteva, da Harry's Hardware plača škodo za požar stavbi, mora zahtevek pokrivati pravilnik o odgovornosti prodajalca strojne opreme. Vendar pa je poškodba ognja v stavbi prav tako zajeta v trgovinski nepremičninski politiki, ki jo je Harry kupil. Kateri pravilnik bo najprej veljal?
Druge rezervacije za zavarovanje
Večino zahtevkov, zavarovanih po vaši politiki odgovornosti, pokrivamo na primarni osnovi.
Na primer, če stranka vloži zahtevek zoper vašo družbo za telesno poškodbo, ki jo je utrpel v nesreči drsenja in padca v vaših prostorih, mora vaša politika odgovornosti kriti terjatev na prvi liniji.
Vendar pa nekateri dogodki, kot je zgoraj opisani požar, ustvarjajo terjatve, ki so bolj ustrezno zavarovane z drugimi vrstami pravilnikov.
Če želite odpraviti to težavo, pravilniki o odgovornosti vsebujejo pogoje zavarovanja z drugimi zavarovanji. V tej klavzuli je pojasnjeno, kako se bo politika odzvala, ko so tudi nekatere terjatve, ki jih pokriva politika, zavarovane tudi drugje.
Ko je vaš pravilnik prevelik
Tipična politika odgovornosti zagotavlja presežek kritja za izgube, ki jih pokriva naslednje.
Požar ali drugo premoženjsko zavarovanje, ki pokriva vaše delo
Na primer, ste električni izvajalec in nameščate električne napeljave v stavbi, ki je v gradnji. Vsi izvajalci, vključeni v projekt (vključno z vami), so zavarovani za fizično škodo stavbi med gradnjo v skladu s politiko tveganj gradbenih podjetij . Če med gradnjo nenamerno povzročite poškodbe stavbe, bo najprej veljala gradbena politika tveganja. Vaš pravilnik o odgovornosti bo pokrival škodo, ki jo povzroči vaša malomarnost na sekundarni osnovi.
Požar ali drugo premoženjsko zavarovanje, ki pokriva prostore, ki jih izposodite (ali zavzemate brez zakupa z dovoljenjem lastnika).
V uvodnem primeru je Harry zavarovan po politični poslovni nepremičnini za škodo stavbi, ki jo je oddajal iz stavb. Inc. Ker je poškodba po požaru zavarovana po nepremičninski politiki, se mora ta politika najprej uporabiti.
Harryjeva politika odgovornosti se bo uporabljala na presežni osnovi.
Drugo zavarovanje, ki ste ga kupili za kritje vaše odgovornosti kot najemnika za premoženjsko škodo v prostorih, ki jih izposojate (ali zasedate brez najema z dovoljenjem lastnika)
Recimo, da ste najemali pisarniški prostor v kratkem času najema. Vaš najemodajalec je zavaroval stavbo v skladu s poslovno politiko nepremičnin. Da bi se zaščitili, ste kupili pravno odgovornost, vrsto nepremičninskega pravilnika, ki pokriva vašo pravno odgovornost za škodo, ki je v lasti nekoga drugega, vendar je v vaši skrbi. Če po nesreči povzročite škodo, ki jo pokriva vaša pravna odgovornost, se mora slednja najprej uporabiti. Vaša splošna odgovornost se bo uporabljala kot presežna pokritost.
Vsako drugo zavarovanje, ki krije svojo odgovornost za uporabo letal, avtomobilov ali plovil.
Na primer, tipična politika odgovornosti zajema telesne poškodbe ali premoženjsko škodo, ki jo naključno povzročite drugim, medtem ko upravljate majhne vodne ladje, ki jih nimate (če ne uporabljate čolna za prevoz potnikov za plačilo). Recimo, da ima vaše podjetje lastno jahto. Kupili ste morsko politiko, ki krije svojo odgovornost za uporabo vašega čolna in čolnov, ki jih nimate. Najemite majhno ladjo in nenamerno povzročite nesrečo, v kateri je nekdo poškodovan. Če oškodovanec vloži zahtevek, se mora najprej uporabiti pravilnik o plovilu. Vaša splošna politika odgovornosti se bo uporabljala sekundarno.
Pokritost, ki ste jo dobili kot dodaten zavarovanec .
Če ste zavarovani za terjatev v okviru nečloveške politike kot dodatnega zavarovanca, vam mora ta politika pokrivati na primarni osnovi. Vaš pravilnik bi moral zajemati zahtevek na presežni osnovi.
Na primer, Buildings Inc. je dodatno zavarovana po Harry's Hardwareovi politiki odgovornosti za zahtevke, ki izhajajo iz uporabe Harryove stavbe v najem. Predpostavimo, da je Building's Inc. tožil družba, ki trdi, da je bila njegova zgradba utrpela škodo zaradi dima iz požara strojne opreme. Tožba se nanaša na dejstvo, da je družba Buildings Inc. delno odgovorna za požar, ker je vedela za Harryjevo neprimerno skladiščenje recikliranih materialov, vendar ni storila ničesar za izboljšanje stanja. Ker je zahtevek izhajal iz uporabe Harryove najete stavbe, bi morala Harryjeva politika odgovornosti odgovoriti na zahtevek na primarni osnovi. Če je pokritost odgovornosti Harryja porabljena, mora lastna odgovornost podjetja Building's Inc. zagotoviti presežek.
Konflikti
Določbe o drugih zavarovanjih v vaši politiki odgovornosti lahko nasprotujejo tistim v drugem pravilniku. Na primer, vi ste zavarovani v skladu z dvema politikama odgovornosti, ki oba navedeta, da se uporabljajo na presežni osnovi. Kadar so klavzule o drugih zavarovanjih neskladne, lahko državni zakon ali prejšnja sodna odločba določi, kako se spor reši.