Klavzula o subrogaciji
Številni pravilniki o poslovnih nepremičninah vsebujejo rezervacijo za subrogacije, podobno tisti, ki jo najdete v obrazcu ISO Property Conditions . Ta določba velja, če je vaš zavarovatelj plačal zahtevek za premoženjsko škodo ali izgubo dohodka, ki je zajet v vaši politiki. Klavzula navaja, da če imate pravico do povrnitve škode od nekoga drugega, se te pravice prenesejo na vašega zavarovatelja.
Recimo, da imate poslovanje z imenom Accurate Accounting. Vaše podjetje najema pisarniški prostor v stavbi v lasti Prime Properties. Svoje pisarniške vsebine ste zavarovali v skladu s politiko poslovne lastnine.
Družba Classic Consulting najame pisarno poleg vaše. En večer se v klasi Classic Consulting razbije požar. Požar se širi v vašo pisarno, ki poškoduje več pisal in računalnikov. Po Fire Marshallu je ogenj povzročil tlačni cigaretni riti, ki je ostal v smeti v klasičnem pisarni.
Zavarovatelj, ki plačuje premoženje, plača za škodo na vaši lastnini. Nato poskuša izterjati znesek, ki ga je plačal s tožbo Classic Consulting za premoženjsko škodo .
Če nimate premoženjskega zavarovanja ali če zavarovatelj ni plačal vašega zahtevka, bi imeli pravico do tožbe Classic Consulting za premoženjsko škodo.
Ker vam je zavarovatelj poravnal izgubo, se vaša pravica do tožbe Classic Consulting prenese na vašega zavarovatelja.
Varstvo pravic subrogacije
Politike komercialne lastnine zahtevajo, da zaščitite svoje zavarovatelješke pravice do subrogacije proti drugi stranki. Ne morete prostovoljno osvoboditi odgovornosti druge strani ali kako drugače posegati v pravico zavarovalnice do uveljavljanja terjatve do te stranke.
Dovoljena odstopanja
Standardna klavzula o subrogaciji vam omogoča, da pred prenosom izgubite svoje pravice do subrogacije. Tako lahko podpisate pogodbo, v kateri se strinjate, da se boste odpovedali svoji pravici, da toženete v drugo stranko za izgube, ki se lahko pojavijo v prihodnosti.
Standardna klavzula o subrogaciji vam prav tako omogoča, da se odreče pravici do tožbe drugi osebi po nastali škodi, če je druga stranka ena od naslednjih:
- zavarovan po vaši politiki
- podjetje, ki ga imate ali ga nadzirate
- podjetje, ki ima v lasti ali nadzoruje vas
- vašega najemnika
Recimo, da je vaše podjetje, Accurate Accounting, lastnik 100% klasičnega svetovanja. V tem primeru se lahko vaše podjetje odpove svoji pravici do tožbe Classic Consulting za požarno škodo na vaši lastnini po pojavi požara.
Vzajemni odpovedi
Veliko pogodb vsebuje vzajemno opustitev subrogacije.
V medsebojni odpovedi se stranke strinjajo, da se bodo odpovedale svojim pravicam, da se med seboj tožijo. Običajno se opustitev nanaša le na izgube, ki jih pokriva zavarovanje za komercialno premoženje.
Recimo, da je vaše podjetje, Natančno računovodstvo, podpisalo najem z vašim najemodajalcem, Prime Properties. Strinjate se, da bo premoženjsko zavarovanje služilo kot glavni vir izterjave za škodo na stavbo najemodajalca ali na vašo osebno lastnino. Premoženjsko zavarovanje je lahko eno samo politiko (ki zajema stavbo in vašo osebno lastnino) ali dve ločeni politiki.
Recimo, da ste skupaj z glavno lastnico kupili ločeno nepremičnino. Najem vsebuje vzajemno opustitev subrogacije. Eno noč napaka aparat za kavo v pisarniškem prostoru povzroči ogenj. Požar povzroči 10.000 $ škode na vaši osebni lastnini in $ 50.000 v škodo stavbe.
Zavarovatelj plača vašo terjatev, Zavarovalnica Prime pa plača zahtevo premij. Vaš lastnik se je odpovedal svojim pravicam, da vas tožijo zaradi premoženjske škode, ki jo pokriva premoženjsko zavarovanje. Tako zavarovalnici na domovini ne morejo tožiti, da si vrne plačilo, ki ga je plačal zavarovancu.
Enostranske odpovedi
Nekateri stiki vsebujejo enostransko (enostransko) oprostitev subrogacije. Kadar je v najemu, enostransko odstopanje običajno koristi lastniku. Najemodajalec zahteva, da najemodajalec odreče pravico, da toži lastnika za vsako škodo, ki jo lahko najemodajalec povzroči lastniku najemnika. Vendar pa najemodajalec zadrži pravico, da tožnika zaradi tožbe toži zaradi škode, ki jo najemnik povzroči lastniku.
Predpostavimo, da najemnik po nesreči škoduje lastniku zemljišča. Zavarovatelj najemodajalca povrne najemodajalcu izgubo in nato zahteva izterjavo za plačilo izgube s tožbo najemnika. Če ste najemnik, poskusite izogniti podpisu najema, ki vsebuje enostransko opustitev subrogacije.
Gradbeni projekti
Odstopanja od subrogacije so pogosta tudi pri pogodbah, ki vključujejo gradbene projekte. Predpostavimo, da Busy Builders, generalni izvajalec, podpiše pogodbo s podjetjem Prime Properties za izgradnjo novega pisarniškega kompleksa. Pogodba vsebuje vzajemno opustitev subrogacije. Busy Builders najemajo vse podizvajalce (električni, betonski, slikarski itd.), Ki so potrebni za projekt. Pogodba med podjetjem Busy in podizvajalci vsebuje tudi medsebojno odpoved.
V obeh pogodbah se pogodbenici strinjata, da se odpovedata svojim pravicam, da se med seboj vlečejo v tujino, v kolikor so izgube zavarovane s premoženjskimi nepremičninami. Zasedeni gradbeniki kupijo politiko tveganj graditeljev (vrsta nepremičninske politike), ki pokriva gradbeni projekt. Politika vključuje Prime Properties, Busy Builders in vse podizvajalce kot zavarovance. Če požar (ali druga pokrita nevarnost) povzroči škodo zgradbi med njegovo gradnjo, bi morala izguba kriti s politiko tveganja gradbenikov. Če zavarovatelj plača terjatev, ne more poskušati izterjati svoje izgube s tožbami s premoženjem Prime Properties, Busy Builders ali katerega koli od podizvajalcev.