Proizvajalci in prodajalci
Če vaše podjetje proizvaja ali prodaja izdelek, je vaše podjetje lahko predmet zahtevka za odgovornost za izdelek. To pomeni, da bi lahko nekdo vložil tožbo zoper vas, ki navaja, da je izdelek, ki ste ga naredili ali prodali, napačen, povzroči škodo tej strani ali škoduje njegovemu premoženju.
Recimo, da imate na primer Chic Stoli, podjetje, ki proizvaja ergonomske stole. Vaše podjetje je pred kratkim tožilo stranka po imenu Chuck. Chuck trdi, da je sedel na Chicovem stolu, ki ga je kupil, ko se je nepričakovano vrnil nazaj. Zatrjuje, da mu je okvarjen stol povzročil padec in utrpel poškodbo glave. Chuck išče 25.000 dolarjev odškodnine.
Izvajalci in ponudniki storitev
Morda vaše podjetje ne izdeluje ali ne prodaja izdelka, ampak opravlja delo za nekoga drugega. V tem primeru je vaše podjetje lahko predmet zahtevanega poslovnega zahtevka. To pomeni, da lahko nekdo zatrjuje, da je delo, ki ste ga opravili, napačno in da je vaše nepravilno delo poškodovalo ali poškodovalo njegovo lastnino. Tukaj je primer:
Capital Concrete opravlja konkretno delo za splošne izvajalce in poslovne lastnike. Kapital je pred kratkim tožil stranka, Prime Properties. Lansko leto je lastnik premoženja najel Capital Concrete, da bi zgradil povišano sprehajališče v visokogradnji stanovanjske stavbe Prime.
Steza je povezala parkirno garažo s stranskim vhodom v stavbo. Dva meseca po Kapitalu Concrete je delo končalo pešpot. Lomljen beton je poškodoval kamnito teraso in nekaj dragega kiparja. Prime Properties zahteva 30.000 dolarjev od Capital Concrete za kritje premoženjske škode.
Malomarnost, stroga odgovornost ali kršitev garancije
Nekateri zahtevki, ki vključujejo izdelke ali zaključene operacije, temeljijo na malomarnosti . Drugi temeljijo na strogi odgovornosti ali kršitvi garancije. Če veljajo stroga odgovornost, boste morda odgovorni, tudi če tožnik ne more dokazati, da ste bili malomarni. Ob kršitvi garancijskega zahtevka vlagatelj običajno zatrjuje, da ste kršili garancijo (garancijo), ki ste jo storili v času prodaje.
Na primer, Tom dela za trgovca na drobno, ki prodaja Chic Stoli. Tom poskuša prodati stol Billu. Billu pripoveduje, da lahko Chic predsednik prenese 500 kilogramov. Dejansko bi slon lahko sedel na enem in ne bi prekinil. Bill, ki tehta 295 kilogramov, kupi stol na podlagi Tomove garancije. Bill prevzame stolček domov in sedi v njem. Predsednik se zruši, pri čemer je bil Bill ranjen. Bill toži trgovino pohištva za telesne poškodbe , ki se nanaša na kršitev garancije.
Izdelki zapolnjeni operativni pokritosti
Zahtevki, ki izhajajo iz vaših izdelkov ali opravljenih del, so zajeti v vaši splošni politiki odgovornosti. Pokritje takih terjatev je vključeno pod telesno poškodbo in odškodnino za premoženjsko škodo. Slednji je označen kot kritje A po standardnem obrazcu za splošno splošno odgovorno poslovanje ISO (CGL), na katerem temelji večina pravil o odgovornosti.
Zahtevki, ki izhajajo iz vaših izdelkov ali zaključenih operacij, so pokriti, razen če jih z zaznamkom izrecno izključite.
CGL ne zajema vseh zahtevkov ali tožb, ki vključujejo vaš izdelek ali dokončano delo. Za kritje zahtevka morajo biti izpolnjena vsa naslednja merila:
- V zahtevku je treba navesti telesno poškodbo ali premoženjsko škodo . Če ni prišlo do telesne poškodbe ali premoženjske škode, zahtevek ne bo pokrit.
- Tožeča stranka mora zatrjevati, da je telesna poškodba ali materialna škoda nastala iz vašega izdelka ali opravljenega dela. Z drugimi besedami, mora obstajati neposredna povezava med vašim okvarjenim izdelkom ali delom ter poškodbo ali poškodbo.
- Poškodba telesne poškodbe ali premoženjska škoda mora potekati stran od prostorov, ki jih posedujete, ali najemnine. Prav tako se mora zgoditi, če izdelek ni več v vaši fizični lasti ali ko je vaše delo končano.
Medtem ko zahtevek, ki ne izpolnjuje zgornjih meril, ni zahtevek za opravljeno poslovanje, ga lahko krije vaš pravilnik. Recimo, da nekaj obiskovalcem predstavljate obisk vaše tovarne Chic Chairs. Obiskovalec se poškoduje, ko sedi v okvarjenem stolu. Obiskovalec zahteva odškodnino. Trditev bo verjetno pokrita s telesno poškodbo in odškodnino zaradi premoženjske škode. Vendar je prišlo do škode v vaših prostorih, tako da bo zahtevek pokrival kot zahtevek za odškodnino v zvezi s premoženjem, ne pa zahtevek za garancijo za izdelek.
Podobno naj bo Capital Concrete v procesu gradnje povišane pešpoti, ko se poruši delno zaključena konstrukcija. Škoda na kipcu Prime Properties in kamnitem terasu bo verjetno pokrita s splošno politiko odgovornosti skupine Capital Concrete pod kritjem A. Vendar; škoda je nastala zaradi tekočih operacij Capital Concrete, ne pa tudi njegovega zaključenega poslovanja.
Omejitve politike
Zahtevki, ki izhajajo iz vaših izdelkov ali dokončanih del, veljajo za vsako omejitev vsakega dogodka in omejitve skupne operativne stroške v vašem pravilniku. Skupna omejitev je največja, ki jo bo vaš zavarovalnica plačala po vaši politiki za odškodnino ali poravnave, ki izhajajo iz vaših izdelkov in / ali opravljenih dejavnosti.
Izključitve
Če je vaš izdelek ali opravljeno delo napačna ali ni tisto, kar ste obljubili, vaša politika odgovornosti ne bo pokrila stroškov za predelavo ali ponovitev. Naslednji trije izjeme to jasno kažejo. Nahajajo se v razdelku "izključitve" pod naslovom "A".
Poškodba vašega izdelka
Vaš pravilnik o odgovornosti ne zajema terjatev, ki bi se nanašale na škodo vašega izdelka ali dela izdelka. Za kritje zahtevka mora vključevati škodo, ki je drugačna od vašega izdelka . Predpostavimo, da kupec na primer kupi stolček, ki ga izdelujejo Chic Chairs od trgovca na drobno. Stranka nato vloži zahtevek proti stolčkom Chic, in sicer, da je stol, ki ga je kupil, pokvarjen, ko ga je vzel iz škatle. Ker nobena lastnina, razen izdelka ni bila poškodovana, zahtevka ne bo zajeta v politiki odgovornosti podjetja Chic Chicair.
Poškodba vašega dela
Prav tako vaš pravilnik ne bo zajemal zahtevkov za škodo lastnine za vaše dokončano delo. V prvem primeru Capital Concrete se je zgrajena steza propadla, ko je Capital zaključil. Predpostavimo, da je Prime Properties tožil Capital Concrete za škodo na poti le. Steza je bila zaključeno delo Kapitala; tako, da terjatev ne bi bila pokrita s politiko odgovornosti družbe Capital Concrete. Če je družba Prime Properties zahtevala odškodnino za škodo na drugem premoženju (kot sta kiparski in teraso), ki je bila poškodovana zaradi propadajoče steze, bi bila ta škoda pokrita.
Izjema za škodo vašemu delu vsebuje izjemo za delo, ki ga opravljajo podizvajalci. Ta izjema je namenjena zaščiti izvajalcev pri zahtevkih, ki izhajajo iz pomanjkljivega dela, ki ga opravljajo podizvajalci. Če je Capital Concrete najel podizvajalca, Crazy Concrete, za izgradnjo pešpoti, in Capital je bil tožen zaradi napačnega dela Crazy Concrete, bi bila verjetno krita.
Škoda na "oslabljeno" lastnost
Ta izključitev je lahko zmedena. V bistvu izključuje škodo na premoženju, ki je pomanjkljivo ali neuporabno, ker vsebuje vaš izdelek z napako ali pomanjkljivo delo . Takšno lastnost lahko obnovite tako, da odstranite napačno delo ali izdelek. Na primer, Capital Concrete je najeti splošni izvajalec za gradnjo konkretne temelje nove stavbe. Drugi izvajalci so zgradili preostali del stavbe. Na žalost je Capital uporabil napačno vrsto betona, in temelj je razpokan. Stavba je zdaj neuporabna. Če lastnik stavbe zahteva, da kapitalska gradnja popravi fundacijo, ni verjetno, da bo kapitalska zavarovalnica plačala stroške popravil.
Ni pokritosti za opomnike izdelka
Nazadnje, če ste prisiljeni umakniti napačen izdelek s trga, vaš pravilnik ne bo pokril stroškov odpoklica. Z nekaterimi od teh stroškov lahko svoje podjetje zavarujete tako, da kupite omejeno kritje stroškov umika izdelka.