Več o financiranju dolga

Financiranje dolga je v bistvu denar, ki si ga izposodite za vodenje svojega posla (v nasprotju z lastniškim financiranjem , kjer zberete denar od vlagateljev, ki imajo v zameno pravico do deleža dobička iz vašega podjetja). Dolgovno financiranje lahko razmišljate tako, da je razdeljeno na dve kategoriji, glede na vrsto posojila, ki ga iščete: dolgoročno financiranje dolga in kratkoročno financiranje dolga.

Dolgoročno financiranje dolga

Dolgoročno financiranje dolga običajno velja za sredstva, ki jih kupujete vaše podjetje, kot so oprema, stavbe, zemljišča ali stroji.

Pri dolgoročnem financiranju dolga se načrtovano odplačilo posojila in ocenjena življenjska doba sredstev podaljšata za več kot eno leto. Posojilodajalec običajno zahteva, da se dolgoročna posojila zagotovijo s sredstvi, ki jih je treba kupiti.

Kratkoročno financiranje dolga

Kratkoročno financiranje dolga običajno velja za denar, ki je potreben za vsakodnevno poslovanje podjetja, kot je nakup inventarja, zaloge ali plačilo plač zaposlenih. Kratkoročno financiranje se imenuje posojilo za obratovanje ali kratkoročno posojilo, ker se odplačilo opravi v manj kot enem letu. Kreditna linija je primer kratkoročnega financiranja dolga. Vrste posojil so običajno zavarovane s sredstvi (ali zavarovanje ).

Kreditne kartice so priljubljen vir kratkoročnega financiranja za mala podjetja. Dejansko je po ameriški študiji Združenih držav za mala podjetja v letu 2015 37% lastnikov malih podjetij uporabljalo kreditne kartice za financiranje.

Kratkoročno financiranje pogosto uporabljajo podjetja, ki imajo težave z začasnim denarnim tokom, kadar prihodki od prodaje ne zadostujejo za kritje tekočih stroškov. Začetna podjetja so še posebej nagnjena k težavam pri upravljanju denarnega toka .

Prednosti financiranja dolga

Glavna prednost dolžniškega financiranja nad lastniškim financiranjem je, da posojilodajalec ne prevzema lastniškega položaja v vašem podjetju - obdržite polno lastništvo in posojilodajalec nima nadzora nad vodenjem podjetja.

Po drugi strani pa z lastniškim financiranjem investitorji postanejo delni lastniki podjetja in zato imajo mnenje o tem, kako se poslovanje upravlja.

Stroški dolga se v celoti odbijejo kot poslovni odhodki, v primeru dolgoročnega financiranja pa se lahko obdobje odplačevanja podaljša za več let, kar zmanjšuje mesečne stroške. Ob predpostavki, da posojilo ni variabilno, so stroški obresti znana količina za namene načrtovanja proračuna in poslovnega načrtovanja .

Slabosti financiranja dolga

Za razširjeno financiranje banke običajno zahtevajo sredstva podjetja, ki se knjižijo kot zavarovanje za posojilo. Če (kot je to običajno pri malih podjetjih) podjetje nima dovolj zavarovanja, posojilodajalec zahteva osebna jamstva od lastnikov podjetij.

Kot lastnik, to vas osebno odgovornost za vrnitev posojila (tudi če je vaše podjetje vključeno ). Če je vaše podjetje v težavah in ne more plačevati posojil, lahko banka zaseže katera koli osebna sredstva, ki ste jih objavili kot zavarovanje (hiša, avto, investicijski računi itd.).

Dolžniško financiranje, določen čas odplačevanja in visoki stroški odplačevanja posojil lahko otežijo razširitvi podjetja, medtem ko se z lastniškim financiranjem denar vloži v podjetje v zameno za lastni kapital - ni fiksnega časovnega odplačila, vlagatelji pa so na splošno dolgoročni cilj donosnosti naložbe.

Če vaše podjetje potrebuje dolžniško financiranje ali naložbo v kapital, morate imeti vzpostavljen trden poslovni načrt, preden bo posojilodajalec ali investitor razmislil o financiranju. To vključuje finančne podatke vašega podjetja, kot so izkaz poslovnega izida, projekcije denarnih tokov in bilanca stanja.