Klavzula o izgubi se pogosto zahteva, kadar podjetje uporablja premoženje v lasti nekoga drugega. Posojilodajalec zahteva kreditno klavzulo o izgubi posojilodajalca. Tukaj je primer.
Primer
Bill Buckley je lastnik postaje Buckley's Service Station, bencinske črpalke v Pleasantvilleu. Bill širi svojo dejavnost in vključuje storitve pranja avtomobilov. Dodaja nov zaliv, ki bo vseboval novo avtomatsko avtopralnico, ki jo Buckley kupuje z bančnim posojilom. Drugi zaliv bo vseboval avtopralnico za samopomoč, ki jo Buckleyova lizingira od družbe Laver Supply, podjetja za oskrbo avtomobilske pranja.
Bill je prejel dve zahtevi. Prvič, Laver Supply želi Bill zavarovati Laver kot prejemnika plačila v okviru Buckleyove poslovne nepremičninske politike s klavzulo o izgubi, ki jo je treba plačati. Drugič, družba Pleasantville Bank, posojilodajalec, v skladu s premoženjsko politiko družbe Buckley po pokojninski klavzuli posojilodajalca išče kritje kot prejemnik plačila.
Kaj je prejemnik izgube?
Izraz prejemnik plačila je splošni izraz, ki pomeni osebo ali subjekt, ki ima interes za premoženje, ki ga ima ali ga uporablja nekdo drug. Prejemnik plačila je lahko lastnik nepremičnine, posojilodajalec, kupec premoženja ali kakšna druga stranka.
V zgornjem primeru se Pleasantville Bank zanima za avtomatsko avtopralnico v obsegu posojila, ki ga je podal na Buckley. Laver Supply ima interes za opremo za samopostrežne storitve, ker je Laver lastnik stroja.
Izraz prejemnik plačila na splošno pomeni nekoga, ki ima interes za osebno lastnino.
Izplačnik plačila je treba razlikovati od hipotekarnega posojila . Zadnji izraz pomeni posojilodajalca, ki zagotavlja sredstva za nakup nepremičnine (zemljišča in / ali zgradbe). Mortgagees so zajeti v standardni hipotekarni klavzuli, ki je vključena v večino nepremičninskih politik.
Izgube, ki jih je treba poravnati
Izgubljane prejemnike običajno pokrivajo standardni ( ISO ) zaznamki, dodani k poslovni politiki. Ta zaznamek je upravičen. Vsak prejemnik plačila mora biti naveden v zaznamku. V zaznamku so navedeni ime in naslov prejemnika plačila ter opis nepremičnine, v katerem ima prejemnik plačila obresti.
Obveznost, ki jo je treba plačati, vključuje tako klavzulo o izgubi in klavzulo o plačljivi izgubi posojilodajalca. Prejemnik plačila se lahko krije pod eno ali drugo, ne pa oboje. Obe klavzuli se med seboj bistveno razlikujeta. Katera klavzula je ustrezna, je odvisno od razmerja med prejemnikom plačila in osebnim premoženjem.
Izguba klavzule
Klavzula o izplačljivih dolgovih se običajno uporablja, kadar je prejemnik plačila lastnik nepremičnine in ne upnik. V zgoraj omenjenem primeru Buckleyove servisne postaje je podjetje Laver Supply lastnik avtomobila za pranje avtomobilov. Tako ima Laver zavarovan interes za stroj.
Za zaščito lastniškega interesa v avtopralnici Laver od Buckleya zahteva, da Laverja kot prejemnika denarja zavaruje pod lastno politiko družbe Buckley. Če je stroj med trajanjem najema poškodovan zaradi nevarnosti, ki jih pokriva Buckleyova politika, mora Buckleyova politika pokrivati izgubo. Upoštevajte, da bo z Buckleyovim zavarovateljem izgubil Buckley, ne Laver. Poleg tega bo zavarovatelj skupaj plačal škodo družbi Buckley in Laver.
Krediti, ki jih je treba plačati posojilodajalec
Ta klavzula se uporablja, kadar je prejemnik plačila upnik. Za upnika v skladu s to klavzulo mora biti njegov interes določen s pisnim dokumentom, kot je potrdilo skladišča ali nakladnica. Če je premoženje, v katerem ima prejemnik plačila zavarovan interes, poškodovan zaradi kritja nevarnosti, bo zavarovatelj izplačal škodo neposredno prejemniku plačila.
Iz spodaj naštetih razlogov Kreditna klavzula o izplačilih posojilodajalca daje prejemniku plačila bistveno več zaščite kot zgoraj opisana klavzula o izplačilu.
Ukrepi za izključitev
Prejemnik plačila ima pravico prejeti izplačilo izgube, tudi če je začel zaprtje ali podoben ukrep na kritju premoženja. Na primer, predpostavimo, da Buckleyova servisna postaja ne plača svojih posojil od družbe Pleasantville Bank. Banka začenja postopek zapiranja. Dva tedna kasneje avtomatsko vozilo za pranje vozila uniči požar. Kljub temu, da je banka izključila posojilo, ki ga je opravil na postaji Buckley's Service Station, je še vedno upravičeno, da prejme plačilo za izgubo v okviru nepremičninske politike družbe Buckley.
Akti, ki jih je storil zavarovanec
Prejemnik plačila zadrži svojo pravico do prejemanja izgube, tudi če zavarovatelj zanika zavarovano terjatev zaradi dejanj, ki jih je zavarovanec storil (na primer nepoštenost) ali ker zavarovanec ni izpolnil pogojev politike. Na primer, banka Pleasantville bo zadržala svojo pravico do prejema plačila za pokrito izgubo, tudi če Bill ne bo plačal četrtletne premije, ki je zapadla. Vendar mora banka izpolnjevati določene obveznosti.
Prvič, prejemnik plačila mora plačati neporavnano premijo, ki je zapadla. Če zavarovanec ni predložil podpisanega, obsojenega dokazila o izgubi, mora prejemnik plačila predložiti enega. Prejemnik plačila mora obvestiti tudi zavarovatelja, če se je lastništvo nad zavarovanim premoženjem spremenilo (na primer, prejemnik izgube je morda ponovno prevzel lastnino).
Odpoved
Prejemnik plačila bo obveščen, če zavarovatelj odpove politiko ali se odloči, da ga ne bo obnovil. Če zavarovanec ne plača premije, bo zavarovatelj predložil 10 dni vnaprej, da namerava odpovedati politiko za neplačevanje premije. Zavarovatelj bo dal 30 dni odpovedi, če prekliče politiko iz katerega koli drugega razloga. Če se zavarovatelj odloči, da ne bo obnovil pravilnika, bo o tem obvestil prejemnika plačila 10 dni pred iztekom veljavnosti zavarovanja.
Dodatek za upnike je dodana zaščita
Jasno je, da upniki dobijo veliko boljšo zaščito pred izgubami premoženja, če so zavarovani po nepremičninski politiki s klavzulo o izplačilu izgubo posojilodajalca in ne s klavzulo o izgubi. Imejte to v mislih, če vaše podjetje posoja denar ali podaljšuje kredite drugim podjetjem.