Zaradi preprostosti bomo domnevali, da je vsa premoženja, navedena v naslednjih primerih, zavarovana po nadomestni ceni na 100% vrednosti (kar pomeni, da se ne uporablja coinsurance ). Prav tako bomo ignorirali odbitke .
Specifična meja
Posebna omejitev je posamezna omejitev, ki velja za določeno vrsto premoženja.
Če je to premoženje poškodovano ali uničeno zaradi kritja nevarnosti, bo največ zavarovalec plačal za to lastnost določena omejitev.
Na primer, domnevajte, da imate komercialno stavbo in poslovno osebno lastnino (BPP), ki se nahaja na isti lokaciji. Stroški za zamenjavo stavbe so 1 milijon ameriških dolarjev, stroški zamenjave vaše BPP pa 500.000 dolarjev. Premoženje zavarovate pod politiko, ki vključuje ločene specifične omejitve v višini 1 milijona dolarjev za stavbo in 500.000 dolarjev za BPP.
Omejitev meje
Omejitev odtisa velja za več kot eno vrsto premoženja na isti lokaciji ali za isto vrsto premoženja na več lokacijah. Lahko se uporablja tudi za vse vrste premoženja na več lokacijah.
V prejšnjem scenariju predpostavimo, da zavarovanje stavbe in BPP zagotovite v skladu s premoženjsko politiko, ki vključuje odložilno omejitev. V tem primeru bo vaš pravilnik prikazal omejitev v višini 1,5 milijona dolarjev, ki velja za stavbo in za vašo BPP.
Ta omejitev bo na voljo, če je vaša zgradba, vaša osebna lastnina ali oba tipa nepremičnin poškodovana ali uničena zaradi kritične nevarnosti.
Zdaj pa domnevajte, da imate lastne dve poslovni stavbi, ki se nahajajo na ločenih lokacijah. Vsaka stavba vsebuje poslovne osebne lastnine. Stroški za zamenjavo nepremičnine so:
Lokacija # 1: 1 milijon dolarjev za stavbo in 500.000 $ za BPP
Lokacija # 2: 1,5 milijona dolarjev za stavbo in 700,000 $ za BPP
Če želite zavarovati premoženje z odloženimi omejitvami, imate tri možnosti.
- Ločene omejitve za stavbe in BPP. Za stavbe lahko izberete omejitev od 2,5 milijona dolarjev in 1,2 milijona dolarjev za BPP. Omejitev stavbe velja za obe stavbi. Omejitev BPP velja za BPP na obeh lokacijah.
- Ločena robna meja za vsako lokacijo Alternativno lahko izberete omejitev od 1,5 milijona dolarjev za stavbo in BPP na lokaciji # 1. Za stavbo in BPP na lokaciji št. 2 bi veljala ločena odplačna vrednost v višini 2,2 milijona dolarjev.
- Enotna meja za oba mesta Tretja možnost je ena omejitev odplačil v višini 3,7 milijona dolarjev, ki velja za stavbe in BPP na obeh lokacijah.
Prednost Limit Limit
Ko izberete omejitev odjeka, je celotna omejitev na voljo za izgubo vsake znamke, za katero velja omejitev. Omejitev odjemanja zagotavlja veliko prednost v eni omejitvi, če se po začetku pravilnika vrednost vašega premoženja poveča v vrednosti. Predpostavimo, na primer, da izberete eno samo odložno mejo v višini 3,7 milijona dolarjev za kritje stavb in osebne lastnine, ki jo posedujete na vaših dveh lokacijah.
Tri mesece v politični termin boste kupili nekaj opreme, ki jo shranite na lokaciji # 1. Nadomestna vrednost vaše BPP na lokaciji # 1 je sedaj 650.000 dolarjev.
Pozna enodnevna strela sproži ogenj v stavbi na lokaciji # 1. Stavba in vse njene vsebine so uničene. Čeprav je vrednost vaše BPP večja kot je bila na datum začetka vaše politike , je izguba pokrita. Znesek izgube (1.650.000 dolarjev) je manjši od mejne vrednosti od 3,7 milijona dolarjev.
Tukaj je še en primer, ki prikazuje vrednost meje odjemanja. Recimo, da ste se odločili za zavarovanje premoženja s štirimi posebnimi omejitvami:
- Gradnja na lokaciji # 1: 1 milijon dolarjev
- Gradnja na lokaciji # 2: 1,5 milijona dolarjev
- BPP na lokaciji # 1: 500.000 $
- BPP na lokaciji # 2: 700.000 $
Ko vaša stavba zgori na lokaciji # 1, znesek izgube vaše osebne imetja (650.000 dolarjev) presega vašo omejitev za 150.000 dolarjev.
Sami boste morali plačati 150.000 dolarjev.
Če izberete določene meje, se prepričajte, da je vsak primeren. Povejte svojo omejitev, če pridobite dodatno nepremičnino ali izboljšate premoženje v obdobju veljavnosti. V nasprotnem primeru vaša omejitev morda ne bo zadostovala za pokrivanje izgube.
Dodatne točke
Tukaj je nekaj točk, ki si jih morate zapomniti glede omejitev odej.
- Pokritost premoženja, ki vključuje odložilno mejo, je nekoliko dražja od kritja, ki temelji na določenih mejah.
- Coinsurance se bo uporabljal, če zavarovate svojo lastnino za manj kot 100% svoje vrednosti. Na splošno je omejitev odložnosti na voljo samo, če zavarovate svojo lastnino za vsaj 90% svoje vrednosti.
- Ne glede na vrsto omejitve, ki jo izberete, bo verjetno predmet odbitka.
- Pravilnost nepremičnine lahko vključuje odejo in posebne omejitve. Na primer, za stavbe velja omejitev odložnosti, medtem ko za osebno lastnino velja posebna omejitev.
Pazite na Margin Clause!
Na koncu bodo nekateri zavarovatelji dodali klavzulo o kritju v pravilnik, ki vsebuje omejitev odložnosti. Ta določba je vključena z overovitvijo. Zmanjša znesek, ki ga boste prejeli od zavarovalnice, če vaša lastnina povzroči veliko izgubo. Če v svoji nepremičninski politiki najdete klavzulo o kritju, prosite svojega zavarovalca, da ga odstrani.