Kaj je politika lastnikov podjetij?

Politika lastnikov podjetij (BOP) je politika paketov, namenjena malim podjetjem. Vključuje tako komercialne lastnine kot splošne odgovornosti . Mnogi zavarovalnice, ki poskrbijo za mala podjetja, ponujajo BOP. Nekateri izdajajo pravilnike o standardnih obrazcih ISO, medtem ko drugi uporabljajo lastne lastniške oblike. Večina lastnih BOP-jev je različica standardne politike ISO.

Prednosti in slabosti

Standard ISO BOP je sestavljen iz strani deklaracij, obrazca BOP, razdelka o skupnih pogojih in enega ali več zaznamkov .

Politika ponuja majhnim podjetjem dve ključni prednosti: pokritost in ceno. BOP zagotavlja široko pokritost sorazmerno nizko premijo. Oddelek za nepremičnine vključuje kritje, kot so poslovni prihodki, ki niso samodejno vključeni v standardno poslovno nepremičnino . Oddelek za odgovornost zagotavlja enake vrste kritja kot standardni obrazec za splošno splošno odgovornost ISO (CGL).

Medtem ko je BOP mogoče spremeniti ali razširiti z dodajanjem zaznamkov, ni tako prilagodljiv kot standardna politika paketa. ISO BOP vključuje samo premoženjske in splošne kritje odgovornosti. Standardni paket lahko vključuje komercialno lastnino, splošno odgovornost, komercialno avto, notranjo morsko kripo, kaznivo dejanje in kritje poklicne odgovornosti . Za spreminjanje standardnega paketa je na voljo veliko več zaznamkov kot BOP.

Nekateri zavarovatelji bodo dodali odgovornost za poklicno odgovornost ali zaposlitvene prakse .

Če kupujete BOP in potrebujete te kritje, poiščite zavarovatelja, ki jih bo vključil v politiko.

Upravičenost

Za izpolnjevanje pogojev v okviru BOP morajo mala podjetja izpolnjevati določene zahteve. Ti se nekoliko razlikujejo od enega zavarovalnice do drugega. Mnogi tipi podjetij so upravičeni do BOP.

Primeri so hoteli in moteli, brivniki, tiskarne, trgovine na drobno, pralnice in trgovci na debelo z mesom. Restavracije s hitro hrano, kavarne, prodajalne v sendvičih in druge maloprodajne ustanove so na splošno upravičene, če imajo minimalno količino kuhanja. Mala podjetja, ki se ukvarjajo s stanovanjsko gradnjo, tesarstvom, suhim zidom ali krajinskim delom, so prav tako upravičena do BOP.

BOP se lahko uporablja za zavarovanje stanovanj, stanovanjskih kondominij, poslovnih stavb in drugih stavb, ki se uporabljajo za prodajo na drobno, trgovino, storitve ali obdelavo. Vendar pa stavbe ne smejo presegati določenih omejitev velikosti. Na primer, pisarniške stavbe ne smejo biti večje od šestih zgodb ali 100.000 kvadratnih čevljev. Prav tako zgradbe, ki se uporabljajo za trgovske, veleprodajne, predelovalne ali storitvene dejavnosti, ne smejo presegati 35.000 kvadratnih čevljev.

Nekatera podjetja niso upravičena do BOP zaradi njihove velikosti ali narave svojega poslovanja. Primeri so visoke stavbe, proizvajalci, avtomobilski trgovci, avtomobilski servisi, drevesni trimerji, banke, bari, parkirne garaže in gledališča.

Pokritje poslovnih nepremičnin

Področje lastnosti standardne politike BOP je zelo podobno politiki poslovne lastnine ISO. Zajema naslednje vrste premoženja:

BOP pokriva izgubo ali škodo zaradi kakršne koli nevarnosti, ki ni posebej navedena v razdelku izključitev politike. Izključitve v BOP so podobne tistim, ki jih najdemo v "nepremičninski politiki".

Dodatni kritji

Ena prednost BOP je, da samodejno vključuje več kritij, ki se navadno dodajajo z zaznamkom v skladu s standardno lastno politiko. Nekateri primeri so navedeni spodaj. Večina teh kritij je vključena v relativno nizki meji. Dve izjemi sta poslovni prihodki in dodatni stroški.

Za te kritje ni posebnih omejitev. Ta politika pokriva izgubo dohodka in / ali dodatne stroške, nastale v dvanajstih zaporednih mesecih po datumu fizične izgube.

Splošno kritje odgovornosti

Podobno kot ISO CGL, BOP vključuje dve zavarovalni odgovornosti za tretje osebe: odgovornost za telesno poškodbo in odgovornost za škodo zaradi lastnine ter odgovornost za osebno in reklamno škodo. BOP zagotavlja obe kritji v okviru enega samega zavarovalnega sporazuma. Izključitve odgovornosti v BOP so v bistvu enake kot v CGL. Tako kot CGL, BOP zagotavlja določene kritje prek izjem od izključitev. Primeri so pogodbena odgovornost , odgovornost gostiteljske odgovornosti in poškodba najetih prostorov .

BOP vključuje zdravstveno kritje , ki plačuje zdravstvene stroške, ki jih imajo posamezniki, ki so bili zaradi vaše poslovne dejavnosti poškodovani. Zavarovanje plačil oškodovanim strankam v primeru odsotnosti tožbe plača.

Komercialni dežnik

Nekatera podjetja morda potrebujejo večje omejitve odgovornosti od tistih, ki jih ponuja BOP. Na srečo, mnogi zavarovalnice ponujajo komercialni dežnik, ki ga je mogoče napisati skupaj z BOP.