Medtem ko je zavarovanje odškodnin delavcev v večini držav obvezno, se način prodaje pokritosti razlikuje od države do države. Večina držav dovoljuje prodajo delavcev odškodninsko zavarovanje s strani zasebnih zavarovalnic , dokler zavarovatelji izpolnjujejo državne finančne zahteve. Vendar pa nekatere države prepovedujejo to prakso.
Vsaka država obdrži lastno regulativno agencijo za plačilo delavcev, ki jo pogosto imenujemo urad. Vendar pa posebne funkcije, ki jih izvaja urad, se razlikujejo od države do države.
Monopolne države
Pet držav v ZDA prepoveduje prodajo delavcev odškodninsko zavarovanje zasebnih zavarovateljev. Namesto tega je treba zavarovanje delavcev odškodnino kupiti iz državnega sklada. Te pet držav se imenujejo monopolne države . Vključujejo Severno Dakoto, Ohio, Washington in Wyoming. V Zahodni Virginiji in Nevadi so bile tudi v preteklosti monopolne države, vendar so zdaj odprte tržne države.
Državni sklad v štirih monopolnih državah opravlja številne iste funkcije, ki jih imajo uradi ali NCCI v drugih državah. Primeri so ocena izkušenj in upravljanje odbitnih programov .
NCCI države
Približno dve tretjini držav se imenujejo države NCCI, ker se prijavijo na Nacionalni svet za odškodninsko zavarovanje .
Države NCCI dovoljujejo, da zasebni zavarovatelji prodajajo odškodninsko zavarovanje delavcev.
Čeprav vsaka država NCCI upravlja svoj uradni urad za kompenzacijo delavcev, predsedstvo opori NCCI za opravljanje različnih upravnih nalog. Posebne funkcije, ki jih opravlja NCCI, se razlikujejo od države do države. V mnogih državah NCCI obravnava izkušnje , vključno z izračunom modifikatorjev izkušenj . Razvija in vzdržuje sistem razvrščanja in ocenjevanja, ki se uporablja v državah NCCI. Poleg tega NCCI ustvarja in objavlja obrazce in zaznamke, ki jih zavarovalnice uporabljajo za izdajo politik nadomestil za delavce.
Neodvisne države
Enajst držav in okrožje Columbia se imenujejo neodvisne države, ker se ne prijavijo na NCCI. Te države vključujejo California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Severna Karolina, Pennsylvania in Wisconsin. Neodvisne države dovoljujejo, da zasebni zavarovatelji prodajo zavarovanje odškodnin za delavce.
Vsaka neodvisna država uporablja svoj sistem razvrščanja in ocenjevanja. Ti sistemi so pogosto podobni tistim, ki jih je razvil NCCI. Nadomestni urad delavcev v vsaki državi opravlja široko paleto funkcij.
Na primer, urad običajno izračuna modifikatorje izkušenj, zbira podatke o premijah in izgubah od zavarovalnic ter razvije nadomestila za stroške dela ali stroške izgube, ki se uporabljajo v tem stanju.
Teksas in Oklahoma
Teksas in Oklahoma sta edina država, ki od vseh zasebnih delodajalcev ne zahtevata, da kupijo odškodninsko zavarovanje delavcev. Teksas je že več kot stoletje "država izvzetja". Upoštevajte, da morajo delodajalci v Teksasu kupiti zavarovanje, če se bodo sporazumeli z vlado. Delodajalci, ki ne kupujejo zavarovanj, izgubijo pomembne obrambe pred tožbami poškodovanih delavcev . Na primer, se ne morejo braniti na podlagi tega, da je lastna malomarnost ali malomarnost sodelavca povzročila poškodbo delavca. Če izgubijo tožbo, so lahko nezavarovani delodajalci odgovorni za kaznovalne odškodnine.
Oklahoma je leta 2013 sprejela zakon, ki delodajalcem omogoča, da se odreče odškodninskim zavarovanjem delavcev. Zakon dovoljuje delodajalcem, da se odrečejo, ali zagotavljajo ugodnosti za poškodovane delavce v okviru nadomestnega zaslužka. Vendar pa je bila komisija odškodninska komisija Oklahoma v začetku leta 2016 razglasila za neustavno. Komisija je ugotovila, da so bile dajatve, zagotovljene delavcem v okviru alternativnih načrtov, nižje od tistih, ki jih zagotavlja zakon o nadomestilu delavcev. Prihodnost prava Oklahoma za izvzetje ni zanesljiva.
Uredil Marianne Bonner