Ocenjena premija
Vaša delavska kompenzacijska premija se izračuna tako, da pomnožite časovni tečaj, ki ste ga plačali, in delite rezultat za 100. Na primer, predpostavimo, da je vaš plačilni list 500.000 $, stopnja pa je $ .10. Vaša premija je 500,000 X .1 / 100 ali 500 $.
Premija, ki jo plačate na začetku vašega zavarovanja, je začasni znesek. To je ocena, ki temelji na predvidenih plačah za prihodnje leto. Po izteku veljavnosti vašega pravilnika vaš zavarovatelj opravi revizijo, da določi vaše dejanske plačilne liste za navedeno leto. Zavarovatelj nato prilagodi svojo premijo. Če vaša dejanska plača presega ocenjeno plačilno listo, vam lahko zaračunamo dodatno premijo. Če je vaša dejanska plačilna listina manjša od načrtovane plačilne liste, boste morda prejeli povračilo premije.
Namen revizije
Izvajajo se revizije, s katerimi se zagotovi, da delodajalci premij plačajo odškodninsko zavarovanje delavcev, ki natančno odražajo njihova tveganja. Zavarovatelji preverijo, ali so delodajalci ustrezno razvrščeni in da so plačilni listi, ki se uporabljajo za ocenjevanje, točni. Če delodajalčeva politika vsebuje napačne klasifikacije ali plačilne liste, lahko delodajalec plača preveč ali premalo, v primerjavi z drugimi delodajalci, za zavarovanje odškodnine delavcev.
Mnoge države zavezujejo zavarovatelce, da bi revidirali vse politike nadomestil delavcev, katerih ocenjena letna premija presega določen prag, na primer 10.000 USD. Državni zavarovalni oddelki izvajajo redne preglede, s katerimi zagotovijo, da zavarovatelji opravljajo zahtevane revizije.
Pogodbena obveznost
Večina politik nadomestil delavcev, vključno s standardnim obrazcem NCCI , vsebuje klavzulo, ki obravnava revizije.
V obrazcu NCCI se ta klavzula nahaja pod delom Pet, Premium. Navaja, da mora delodajalec dovoliti zavarovalnici, da kadarkoli v treh letih po izteku pravilnika pregleda politiko. Zavarovatelj ima pravico preučiti vse evidence, ki se nanašajo na politiko. Te lahko vključujejo računovodske knjige, davčne napovedi in evidence iz plačnega lista.
Politike nadomestil delavcev vsebujejo tudi določbo glede inšpekcijskih pregledov. V obrazcu NCCI se ta določba nahaja v skladu s šestim delom Pogojev. Zavarovateljom daje pravico, da kadar koli preveri delovna mesta delodajalca. Namen takšnih inšpekcijskih pregledov je oceniti varnost vašega podjetja in zbirati podatke o plačilnih listih. Nadzor nad nadomestili delavcev ni namenjen varnosti pri inšpekcijskem pregledu.
Zavarovalna polica je pravna pogodba . Ko kupujete odškodnino za delavce, si pogodbeno obvezujete, da boste upoštevali revizijske in kontrolne določbe v pravilniku. Če vaš zavarovatelj zahteva, da obišče vaš objekt ali zahteva posodobljene podatke o plačilnih listih, morate predložiti svoje zahteve. Če tega ne storite, lahko pride do kršitve pogodbe. Zavarovatelj se lahko odzove na vašo zavrnitev, tako da prekliče pravilnik ali zavrne njegovo obnovitev .
To lahko negativno vpliva na vaš modifikator izkušenj .
Vrste revizij
Obstaja več vrst delavcev kompenzacijske revizije. Vrste revizij, ki so na voljo, se lahko razlikujejo od države do države in zavarovatelja do zavarovatelja.
- Pošta Revizija Najenostavnejša vrsta revizije. Revizije po pošti so dovoljene za male delodajalce, ki ne ustvarjajo veliko premije. Toda revizije po pošti morda niso na voljo delodajalcem v določenih poklicih (na primer strehi), ne glede na njihovo velikost.
- Predhodna revizija Izvedena, ko je politika prvič napisana pri novem zavarovalnici. Predhodne revizije se na splošno izvajajo na kraju samem. Njihov namen je zagotoviti, da se na politiki uporabljajo ustrezne klasifikacije in plačilni listi.
- Telefonska revizija, ki jo uporabljajo nekateri zavarovatelji. Zavarovatelj vam lahko pošlje obrazec za izpolnitev in vrnitev zavarovalnici. Ko je zavarovatelj prejel podatke, vam z revizorjem razpiše telefonski klic, da razpravlja o informacijah, ki ste jih navedli.
- Revizija na terenu V vašem prostoru opravite fizični pregled . Namen je zbiranje plačilnih listov in drugih informacij, ki jih bo zavarovatelj uporabil za izračun končne premije.
- Začasna revizija Lahko se izvaja, če se je vaše podjetje na neki način spremenilo, morda z začetkom nove operacije. Vmesne revizije uporabljajo tudi veliki delodajalci, ki želijo mesečno ali četrtletno poročati o svojih plačnih listih in ne enkrat letno. Te revizije se običajno izvajajo po pošti. Na koncu obdobja politike se opravi fizična revizija.
- Preskus revizije, ki ga izvaja državni organ za kompenzacijo, da preveri rezultate revizije, ki jih je pridobila zavarovatelj . Državni uradi izvajajo revizije preizkusov, da zagotovijo, da zavarovalni revizorji pravilno uporabljajo sistem razvrščanja in ocenjevanja. Biroji želijo tudi zagotoviti, da zavarovatelji uporabljajo bonitetne načrte, ki jih odobri urad (ko je potrebno predhodno dovoljenje).
Prevara s strani delodajalca
Skladno z zahtevo zavarovalnice za informacije ni vaša edina obveznost kot zavarovalec. Navesti morate tudi natančne podatke. Če zavarovatelju namerno napišete napačne podatke, vam lahko državni zavarovalni oddelek preganja za zavarovalne goljufije . Tukaj so primeri dejanj, ki bi se lahko šteli za goljufive:
- Spodaj prijavite vašo plačilno listo z namenom zmanjšati premijo
- Zagotavljanje napačnih opisov delovnih mest zavarovalnemu revizorju
- Zagotavljanje lažnih davčnih napovedi ali drugih finančnih poročil
- Prikrivanje dejstva, da ste najeti podizvajalce
- Zagotavljanje ponarejenih potrdil o zavarovanju za podizvajalce
Ko bo revizija zaključena, vam bo zavarovatelj poslal poročilo. V idealnem primeru se plačilna poročila, navedena v poročilu, ne bodo bistveno razlikovala od ocenjenih plačilnih listov, navedenih v vašem pravilniku. Na žalost to ni vedno tako. Če so bile vaše projekcije na izplačane plače prenizke, bi lahko revizija ustvarila veliko dodatno premijo. Revizijsko poročilo lahko prikazuje tudi spremembe vaših klasifikacij. Če je revizor ugotovil, da je vaše podjetje napačno razvrščeno , je morda dodal nove razredne kode ali odstranil obstoječe.
Revizijski spori
Zavarovanci se vedno ne strinjajo z revizijskimi poročili. Poročilo lahko vsebuje napake, na primer napačni modifikator izkušenj ali napačne podatke o plačnem seznamu. Druga možnost je, da lahko prikažejo spremembe v klasifikaciji, s katerimi se ne strinjate.
Če niste zadovoljni z rezultati revizije, takoj pokličite zavarovalnico. Večina zavarovateljev daje navodila o tem, kako izpodbijati revizijo. Ti so lahko vključeni v dokumente pravilnika. Pazljivo upoštevajte smernice zavarovalnice. Pritožbo vložite pisno v roku, ki ga določi zavarovalnica. Natančno opišite težavo. Če na primer menite, da je revizor uporabil napačno razvrstitev, razložite svoje obrazložitev in predlagajte drugo možnost. Zavarovatelj bo pregledal vašo pritožbo in odločil, ali je revizija upravičena.
Če je revizija ustvarila dodatno premijo, vendar ste izpodbijali rezultate revizije, morate svojo obveznost plačila dodatne premije začasno ustaviti, dokler se spor ne reši. Če zavarovatelj ne reši problema na vaše zadovoljstvo, se lahko pritožite z odločitvijo zavarovatelja na odškodninsko komisijo vašega državnega delavca.