Izkušnja se običajno uporablja pri zavarovanju odškodnin delavcev. V manjšem obsegu se uporablja tudi pri drugih zavarovanjih nezgodnega zavarovanja , kot so splošna odgovornost , komercialna odgovornost in poklicna odgovornost .
Ta članek se osredotoča na njegovo uporabo v politikah nadomestil delavcev .
Namen
Ocena izkušenj temelji na ideji, da se delodajalcem zaračuna premija, ki natančno odraža njihova tveganja. Izkušnje ocenjevalnih načrtov primerjajo delodajalce z drugimi delodajalci v isti industrijski skupini. To pomeni, da strešnike primerjamo z drugimi strešniki, pekarne pa primerjamo z drugimi pekarnami. Izkušnje pri izgubi vsake skupine so povprečne. Izkušnje pri izgubi vsakega delodajalca nato primerjajo s skupinsko izkušnjo pri izgubi. Na podlagi te primerjave se za vsakega delodajalca izračuna modifikator izkušenj .
Delodajalci, katerih izkušnje pri izgubi so boljši od skupnega povprečja, običajno dobijo modifikator izkušenj, ki je manjši od 1,0. Kot je pojasnjeno v nadaljevanju, se modifikator pomnoži s premijo. Tako bo modifikator, ki je manjši od 1,0, ustvaril kredit. Delodajalcem, katerih izkušnje so slabše od povprečja, se tipično dodeli modifikator, ki je večji od 1,0.
Modifikator, ki je večji od 1,0, bo povzročil bremenitev.
Ocena izkušenj zagotavlja finančno spodbudo delodajalcem za zmanjšanje izgub, morda z izvajanjem varnostnega programa. Prav tako spodbuja delodajalce, naj čimprej vrnejo poškodovane delavce . Za delavce , ki plačujejo odškodnino , ocena izkustva zagotavlja, da se zbere dovolj premije za zavarovanje tveganj.
Ocenjevanje izkušenj izvaja urad za ocenjevanje zaposlenih. V državah NCCI ta naloga opravlja NCCI. V neodvisnih državah in monopolnih državah bonitetna ocena izvaja bonitetna agencija.
Premium izračun
Da bi razumeli oceno izkušenj, morate najprej razumeti, kako se izračunajo premije za kompenzacijo delavcev. Premije se določijo tako, da pomnožite čas, ki je enak vsoti 100 evrov plače zaposlenih. Recimo, da je vaš plačilni list 500.000 dolarjev, stopnja pa je $ 1. Vaša premija bo (500.000 / 100) X 1.00 ali $ 5000. Ta premija se imenuje ročna premija . Ti pogoji označujejo, da še ni bil uporabljen noben modifikator izkušenj. Če se za ročno premijo uporabi modifikator izkušenj, se rezultat imenuje standardna premija.
Klasifikacijski sistem
Preden se lahko razvije nadomestilo premije za delavce, mora biti vašemu podjetju dodeljena ena ali več klasifikacij . Recimo, da vaše podjetje opravlja pisarniške naloge za druga podjetja. Večina vaših delavcev je bila dodeljena klasifikaciji uradnikov za pisarne. Vaše podjetje zaposluje tudi zunanje prodajalce, da zaposlijo nove stranke.
Vsaki razvrstitvi je dodeljena štirimestna identifikacijska številka, imenovana razredna koda .
Razredna oznaka NCCI za klerične uradnike je 8810. Vašim prodajnim delavcem je dodeljena ločena razvrstitev, in sicer 8742. Plačilna sredstva vašega zaposlenega bodo dodeljena med dvema klasifikacijama, za vsako pa bo veljala posebna stopnja.
Izkustveno razmerje izračuna
Ocena izkušenj običajno temelji na triletnem obdobju, ki se imenuje obdobje izkušenj . To obdobje običajno sestavljajo tri leta pred vašim najnovejšim časom veljavnosti. Recimo, da je vaša trenutna politika nadomestil za delavce od 31. decembra 2015/2016. Modifikator izkušenj, ki bo veljal za vašo trenutno veljavno politiko, bo izračunan glede na časovno obdobje od 31. decembra 2011 do 31. decembra 2014. Terjatve, ki so se zgodile v političnem letu od 2014 do 2015, se ne upoštevajo, ker so nekateri med njimi še vedno odprto.
Modifikator izkušenj se izračuna vsako leto. Običajno (vendar ne vedno) velja na datum začetka vaše politike . Vaš modifikator je lahko manjši od, večji ali enak "1." Modifikator "1" pomeni, da je vaša izkušnja pri izgubi povprečna za vašo industrijo. To pomeni, da vaša zgodovina izgub ni boljša ali slabša od drugih podobnih podjetij. Vaša ročna premija ostane nespremenjena. Če je vaš modifikator večji od 1, je vaša izkušnja pri izgubi slabša od povprečja za vašo industrijo. Modifikator, ki je velik kot 1, predstavlja bremenitev, saj bo povečala vašo premijo. Podobno tudi modifikator, ki je manjši od 1, pomeni zgodovino izgub, ki je boljša od povprečja. Modifikator, manjši od 1, bo dosegel znižanje premije.
Modifikator izkušenj se uporablja za kompenzacijsko premijo za ročne delavce, da izračuna vašo standardno premijo. Za vsako razvrstitev zavarovatelj določi vašo ročno premijo tako, da pomnoži stopnjo, ki jo je treba plačati, kar je deljeno s 100.
Recimo, da je vaše podjetje kategorizirano v dve razvrstitvi. Letno plačilno listo za prvo klasifikacijo je 300.000 dolarjev in stopnja 1,25 dolarja. Za drugo klasifikacijo je plačilni list 100.000 $, stopnja pa je 3 $. Vaša ročna premija bo 300.000 / 100 X 1.25 plus 100.000 / 100 X 3.00 ($ 3750 plus $ 3.000) ali 6750 $. Če je vaš modifikator izkušenj 0,90, je vaša standardna premija 6750 X.90 ali 6075 USD. Mnoge države dodajo doplačilo ali oceno, ki se uporablja za podporo državnega jamstvenega sklada. Ko se ta doplačilo uporablja, se doda k vaši standardni premiji. Rezultat je vaša zadnja premija.
Modifikatorji izkušenj so lahko intrastatni ali meddržavni. Če imate operacije v dveh ali več državah NCCI, vam NCCI zagotovi meddržavni modifikator. Če delujete v eni državi NCCI, NCCI izda intrastatni modifikator. Notranji modifikator bo zagotovil tudi vsaka neodvisna država, v kateri delate.
Upravičenost
Izkušena ocena velja samo za podjetja, ki izpolnjujejo zahteve države glede upravičenosti. Pravila se razlikujejo od države do države. V večini držav je podjetje upravičeno do ocene izkušenj le, če je bilo v poslu v določenem časovnem obdobju (na primer 3 leta). Nova podjetja ne izpolnjujejo pogojev. Države zahtevajo tudi minimalni znesek premije v določenem številu let. Recimo, da so podjetja primerna za ocenjevanje izkušenj v vaši državi, če izpolnjujejo enega izmed naslednjih meril:
- 10.000 dolarjev v kombinirani premiji za dve zadnji leti obdobja izkušenj; ali
- povprečna premija 5000 dolarjev na leto, če je obdobje izkušenj več kot 2 leti
Če so vaše premije v obdobju izkušenj znašale 4500 dolarjev, 5500 dolarjev in 4800 dolarjev, bi se kvalificirali za oceno izkušenj na podlagi prvih meril.
Delovni list ratinga
Ko NCCI ali državni urad izda modifikator izkušenj, agencija izda preglednico delovnih izkušenj . Delovni list prikazuje, kako je bil izračunan vaš modifikator. V njem so navedene ustrezne šifre razredov in ustrezna plačilna lista, številki zahtevkov in izgube, uporabljene pri izračunih. Upoštevajte, da če ste imeli veliko izgubo, je le del te izgube običajno vključen v izračun vašega modifikatorja. Če ste imeli več manjših izgub, so vse te izgube lahko vključene v izračun. Tako je vaš modifikator na splošno bolj negativno vplival, če ste imeli številne majhne izgube in ne eno veliko.