Komercialna nezgodnost je kategorija zavarovanja, ki vključuje različne zavarovalne odgovornosti. Vključuje tudi nekaj premoženjskih kritij
Pokritja, vključena v komercialno nesrečo
Obstaja veliko vrst zavarovanja komercialne odgovornosti . Tu so tisti, ki jih podjetja najpogosteje kupijo.
- Splošno zavarovanje odgovornosti . To je osnovno zavarovanje odgovornosti podjetij. Podjetje ščiti podjetja pred zahtevki ali tožbami strank, strank in drugih tretjih oseb zaradi telesnih poškodb , premoženjske škode ali osebne in reklamne poškodbe .
- Zavarovanje napak in opustitev . Poklic, ki se imenuje tudi poklicno zavarovanje odgovornosti, je ta pokritost pomembna za vsako podjetje, ki opravlja storitev ali svetuje v zameno za plačilo. Dva primera sta zdravstveni strokovnjak in računovodja E & O zavarovanje.
- Zavarovanje odgovornosti . Je podkategorija zavarovanja E & O, ki pokriva tveganja upravljanja podjetja. Vključuje odgovornost direktorjev in častnikov, odgovornost za zaposlitvene prakse in fiduciarne odgovornosti.
- Zavarovanje Cyber Liability . Ko so ga samo kupili tehnološka podjetja, je zavarovanje cyber odgovornosti zdaj nujno za številne vrste podjetij.
- Zavarovanje odškodnin za delavce . Obvezno pokrivanje v večini držav. Družbam, ki so bile poškodovane na delovnem mestu, se izplačajo dajatve po zakonu.
- Zavarovanje odgovornosti delodajalcev. To kritje je običajno vključeno v politiko kompenzacije delavcev. V monopolnih državah pa je običajno preko overovitve .
- Komercialno zavarovanje avtomobilov. Vključuje komercialno odgovornost za avtomobile in druge kritje, vključene v pravilnik o podjetniških avtomobilih.
- Presežna odgovornost . Vključuje komercialni krovni in politiko presežne odgovornosti. Oba zagotavljata dodatne omejitve, vendar samo dežniki nudijo širše pokrivanje kot primarne politike.
- Zavarovanje tujcev v tujini . Pokriva poškodbe, ki se pojavijo zunaj ZDA. Vključuje odškodnine za tujo odgovornost, tuja avto in tuje delavce .
- Posebna pokritost s. Izpostavljenost kritij, ki so edinstvena za določena podjetja. Primeri so posebna zavarovanja dogodkov , odgovornost za medije in odgovornost igralcev
Vključuje nekaj prvovrstnih pokritij
Nekatere vrste zavarovanja veljajo kot pokojnine, tudi če ne pokrivajo terjatev do tretjih oseb. Primer je komercialno zavarovanje avtomobilske škode . Ta pokritost je pravzaprav vrsta premoženjskega zavarovanja, saj ščiti podjetje pred fizično škodo na lastnine (avtomobili), ki jo ima podjetje. Zavarovanje samodejnega fizičnega poškodb se razvrsti kot pokritost zaradi nezgode, ker je običajno zagotovljeno v kombinaciji s komercialnim zavarovanjem avtomobilske odgovornosti.
Obstajajo tudi druge vrste avtomobilskih zavarovanj, ki se štejejo za kritje nezgod, čeprav se ne uporabljajo za odgovornost tretjih oseb.
Ti vključujejo nezavarovane in nezavarovane avtomobilistične poklice . Pokritost nezavarovanih motoristov (UM) vas ščiti pred avtomobilskimi nesrečami, ki jih povzročijo vozniki, ki nimajo odgovornosti za zavarovanje odgovornosti. Pokritost z nezavarovanim avtomobilistom (UIM) vas ščiti, ko ima voznik pri okvari nekaj zavarovanja, vendar omejitev ne zadošča za pokrivanje izgub. Oba sta hibrid prve in tretje strani kritja. Plačajo odškodnino zavarovancu zaradi poškodb, ki jih povzroči nezavarovani voznik.
Avtomatsko zavarovanje brez krivde plača oškodovancu koristi, če je poškodovana oseba ali nekdo drug povzročil nesrečo. Medtem ko brez krivdnih zakonov običajno dovoljujejo obleke tretjih strank v določenih okoliščinah, se ne glede na napako izplačajo brezplačne ugodnosti (pogosto imenovane osebne zaščite pred poškodbami).
Zavarovanje odškodnin za delavce spada tudi v kategorijo zavarovanja za primer nezgode, čeprav to v resnici ni kritje odgovornosti.
Delavcem, ki so bili ranjeni na delovnem mestu, se plačujejo koristi brez krivde. Poškodovanim delavcem ni treba vložiti tožbe proti delodajalcu za pridobitev nadomestila za delavce .
Prej vključen
Nekatere vrste zavarovanja so se v preteklosti obravnavale kot nesreče, vendar so zdaj uvrščene med premoženjske kritje . Ti vključujejo komercialni kriminal, kritje kotlov in strojev.
Zavarovanje kriminala ščiti podjetje pred izgubo ali poškodbo fizične lastnine, vključno z denarjem, ki ga storijo storilci kaznivih dejanj. Primeri kriminala zavarovanja so tatvina zaposlenih, kritje denarja in vrednostnih papirjev . Stare zavarovanje "kotlov in strojev" je bilo razširjeno in preimenovano v zavarovanje razgradnje opreme . Zagotavlja zaščito pred izgubo ali škodo, ki jo povzroči okvara strojev ali opreme, kot je hladilnik ali kotel.
Pokritost odgovornosti, ki je razvrščena kot lastnina
Nekaj kritij se šteje za premoženjsko zavarovanje, čeprav zajemajo kritje izpostavljenosti do virov sredstev. Primer je zavarovanje pravne odgovornosti. Ta pokritost ščiti najemnike pred tožbami, ki jih vložijo najemodajalci zaradi naključne škode na najetem premoženju. Pokritost s pravno odgovornostjo ima elemente odgovornosti in premoženjskega zavarovanja. Vključuje odškodnino, za katero je zavarovanec pravno odgovoren zaradi neposredne fizične izgube kritega premoženja. Za škodo, ki jo je treba pokriti, mora nastati zaradi škode, ki jo je povzročila nesreča zaradi pokritega vzroka izgube (nevarnosti).
Tako kot politika zavarovanja pravno zavarovanje zajema stroške, ki jih zavarovatelj nosi za zavarovanje zavarovancev zoper pokrito tožbo. Te stroške, imenovane Dopolnilna plačila , krijejo poleg omejitve pravilnika.
Zavarovalne garancije
Potrdilo o zavarovanju se dejansko ne šteje za nepremičnino ali kritje nezgod. Zavarovalne garancije so garancije za uspešnost, ne zavarovalne police. Kupiti jih je treba po pošti, ne zavarovatelj. Kljub temu številni zavarovatelji z nepremičninami / žrtvami ponujajo obveznice prek odvisnih družb, ki delujejo kot poroštva.