Klavzula o ločitvi zavarovancev je še posebej pomembna, če ena zavarovana stranka toži drugemu.
Tako se včasih imenuje klavzula o navzkrižni tožbi (ali navzkrižna obleka). V nekaterih politikah se klavzula pojavlja pod naslovom Razdolžljivost interesov in ne ločevanje zavarovancev.
Kje je?
Določba o ločitvi zavarovancev se običajno nahaja v pogojih politike . V standardni trgovski avtomobilski politiki pa se pojavlja v razdelku Definicije pod definicijo zavarovanca .
Klavzula o ločitvi zavarovancev je običajno sestavljena iz dveh delov. Prvi del velja za imenovane zavarovance.
1. Suit med imenovanimi zavarovanci
Prvi del klavzule o ločitvi zavarovancev velja za imenovane zavarovance . To so stranke, navedene v razdelku izjave o vašem pravilniku. Klavzula zagotavlja, da se politika uporablja ločeno za vsak imenovani zavarovanec. To pomeni, da če sta tožena dva zavarovanca, se vsaka obravnava, kot da bi bila edina navedena v pravilniku.
Klavzula o ločitvi zavarovancev vsebuje dve pomembni izjemi.
Prvič, ne velja za omejitve zavarovanja. To pomeni, da se omejitve ne uporabljajo ločeno za vsakega zavarovanca. Recimo, da se dva imenovana zavarovanca medsebojno tožita zaradi telesnih poškodb, ki so jih utrpele v enem samem pojavu . Za vse škode, ki jih zavarovatelj plača v imenu obeh strank, velja omejitev vsakega dogodka.
Drugič, klavzula ne velja za posebne naloge, dodeljene prvemu imenovanemu zavarovancu , kar pomeni osebo ali subjekt, ki je najprej naveden v deklaracijah. Prvi imenovan zavarovanec ima določene obveznosti, kot je obveznost plačila premij. Določba o ločitvi zavarovancev teh dolžnosti ne razširi na druge imenovane zavarovance.
Izključitve se uporabljajo ločeno
Klavzula o ločitvi zavarovancev zagotavlja, da se izključitev politike uporabi posamezno za vsakega imenovanega zavarovanca. Ta ločitev pokritja je še posebej pomembna, če oseba, imenovana zavarovana, toži drugo. To je zato, ker se nekatere izjeme v pravilniku nanašajo na vas , kar pomeni imenovanega zavarovanca. V odsotnosti klavzule o ločitvi zavarovancev se lahko druga drugi uporabijo izključitve, ki se nanašajo na poimenovane zavarovance. Tukaj je primer.
Primer
Bill Jones in njegov brat Bob sta skupni lastniki dveh korporacij, Jones Creamery in Jones Manufacturing. Jones Creamery je lastnik maloprodajne trgovine s sladoledom. Jones Manufacturing ustvarja edinstvene okuse sladoleda. Podjetja sta se strinjala, da bo vse sladoled, ki ga je izdelal Jones Manufacturing, prodal v trgovini Jones Creamery. Poleg tega sladkarije prodajajo sladoled, ki ga izdeluje izključno Jones Manufacturing.
Obe družbi imenujeta zavarovanca po isti splošni politiki odgovornosti .
Jones Creamery upravlja svojo trgovino s sladoledom v prostoru, ki ga najema v nakupovalnem središču. Jones Manufacturing deluje iz stavbe, ki jo ima v lasti, ki se nahaja za nakupovalno središče. Vsa nepremičnina, ki je v lasti obeh družb, je zavarovana po isti poslovni politiki . Obe podjetji imenujeta zavarovanca po isti splošni politiki odgovornosti.
Konec ene noči, janitor, ki ga zaposluje Jones Manufacturing, se pripravlja na izpiranje tovarne. Zaveda se, da sta beljenje in amoniak v kombinaciji zgoščena in vsakič vleče nekaj v vedro. Nato gre ven zunaj, da bi iztrebal smeti. Nekaj sekund kasneje mešanica eksplodira. Nihče ni poškodovan, ampak del tovarne je uničen. Nakupovalni center ni poškodovan.
Jones Manufacturing je prisiljen zapreti štiri mesece, dokler se zgradba ne popravi. Jones Creamery je prepovedano z uporabo drugih dobaviteljev, zato se mora trgovina ustaviti še štiri mesece. Škodo v tovarni pokriva nepremičninska politika podjetja. Na žalost politika ne vključuje kritja dohodka od poslovanja .
Osem mesecev po eksploziji Jones Creamery toži Jones Manufacturing za izgubo uporabe. (Po politiki odgovornosti je izguba uporabe opredmetenega premoženja, ki ni bila fizično poškodovana, upravičena do škode na premoženju .) Tožba trdi, da je družba Jones Manufacturing odgovorna za izgubo dohodka družbe Jones Creamery. Navaja, da je eksplozija, ki je končno preprečila, da bi smetana delovala v trgovini s sladoledom, posledica malomarnosti proizvajalca.
Izključitev škode na lastnini
Večina pravil o odgovornosti vsebuje izključitev (po telesni poškodbi in odgovornosti za škodo na objektu) za »škodo, ki jo posedujete, najemite ali zasedite.« Namen te izključitve je odpraviti kritje za terjatve, ki bi jih bilo treba zavarovati v skladu s politiko poslovne lastnine. Izključitev velja za vas (imenovanega zavarovanca).
Podjetje Jones Manufacturing je tožil Jones Creamery zaradi premoženjske škode (izgube uporabe) v trgovini na drobno. Jones Creamery zaseda premoženje, ki je predmet zahtevka. Obe Jones Creamery in Jones Manufacturing sta upravičeni kot vi .
Če se politika ne uporablja ločeno za vsako poimenovano zavarovanco, lahko izključitev premoženjske škode, navedena zgoraj, odpravi kritje za zahtevek proti podjetju Jones Manufacturing. Na srečo se izključitev obravnava posebej za vsakega poimenovanega zavarovanca. Ko pride do premoženjske škode (izgube uporabe), podjetje Jones Manufacturing ni lastno ali zasedlo lastnine (trgovina s sladoledom), ki je podlaga za terjatev. Zato se izključitev ne uporablja in bi bilo treba zajeti njen zahtevek proti proizvajalcu.
2. Primeri med zavarovanci
Drugi odstavek Odloka o ločitvi zavarovancev se uporablja za tožbe med zavarovanci. Navaja, da se politika uporablja ločeno za vsakega zavarovanca, ki je predmet tožbe ali tožbe. Ta določba zagotavlja, da če zavarovanec toži zavarovanca B, se bo politika uveljavila za zavarovanca B, kot da zavarovanec A ne obstaja.
Zakaj je določba o ločitvi zavarovancev pomembna? Nekatere od izključitev iz politike se sklicujejo na "zavarovanca". "Zavarovanec" običajno pomeni zavarovanca, ki išče pokritje za terjatev ali tožbo. Predpostavimo, da zavarovanec toži zavarovanca B za telesne poškodbe . Če se politika ni nanašala ločeno na B, lahko izključitve, ki so pomembne za A, veljajo tudi za B.
Primer
Veliko oblek med zavarovanci vključuje dodatno zavarovanca, ki je tožil poimenovanega zavarovanca. Recimo, da lastnik lastnine, imenovani Paramount Properties, najame Pete's Painting za barvanje poslovne stavbe Paramount. Pogodba med podjetjem Paramount Properties in Pete's Painting zahteva, da Pete kritizira Paramount kot dodatno zavarovano po Peteovi politiki odgovornosti.
Pete's Painting začne z delom na projektu. Nekega dne, Jeff, zaposlen v Peteu, pozicionira lestev na stavbi blizu okna. Nenadoma okenski okvir pade iz stavbe in udari Jeffa v glavo. Jeff vzdržuje poškodbo glave in vloži zahtevek po politiki kompenzacije delavcev Pete's Painting. Po zbiranju nadomestil delavcev, Jeff vložil tožbo proti Paramount Properties. Njegova tožba trdi, da okenski okvir ni bil povezan z zgradbo. Paramount se je to zavedal pred nesrečo, vendar ni opozoril na nevarnosti.
Paramount Properties odgovarja z vložitvijo tožbe proti Pete's Painting. Paramount trdi, da je obvestil Pete's Painting o ohlapnem okvirju oken. Peteova slika je bila malomarna, ker ni obvestila Jeffa o nevarnosti, zato je Pete odgovoren za poškodbo Jeffa.
Izključitev odgovornosti delodajalcev
V zgornjem primeru je podjetje Pete's Painting tožilo Paramount Properties zaradi poškodbe, ki je nastala pri zaposlenem Petea. Če Pete pošlje tožbo svojemu zavarovatelju zavarovatelja, bo zavarovatelj verjetno zanikal pokritje, ki temelji na izključitvi odgovornosti delodajalcev v politiki. Ta izključitev odpravlja kritje za telesno poškodbo zaradi zaposlitve zaposlenega zavarovanca. Poškodbe na delovnem mestu so izključene, ker jih je treba pokriti v skladu s politiko kompenzacije delavcev.
Paramount je dodatno zavarovan po Peteovi politiki odgovornosti. Če Paramount poskuša pokrivati tožbo Jeffa v skladu s Peteovo politiko, bo izključitev odgovornosti delodajalcev razširila tudi na Paramount?
Zaradi določbe o ločitvi zavarovancev se politika (vključno z izključitvijo odgovornosti delodajalcev) uporablja ločeno za vsakega zavarovanca. Paramount Nepremičnine ni delodajalec Jeffa, zato se izključitev odgovornosti za delodajalce ne sme nanašati na to. Treba je pokriti tožbo proti Paramountu.
Omejitve ne uporabite ločeno
Določba o ločitvi zavarovancev se ne uporablja za omejitve politike . Če se dva zavarovanca tožita zaradi nesreče, bodo vsa škoda (ali poravnave), dodeljena obema zavarovancema, odvisna od omejitve vsakega dogodka . Omejitve se ne uporabljajo ločeno za vsakega zavarovanca.
Cross Cross Suits Exclusions
Končno, nekatere odgovornosti in krovne politike vsebujejo izjeme, ki odpravljajo kritje za tožbe, ki jih je eden od zavarovancev proti drugemu. Te "zavarovane in zavarovane" izključitve se razlikujejo. Nekateri se nanašajo samo na obleke med imenovanimi zavarovanci. Drugi se nanašajo na obleke med vsemi zavarovanci. Izogibati se je treba politikam s temi izključitvami.