Pogoste so nezgode kontaminacije s hrano. Po podatkih centrov za nadzor in preprečevanje bolezni (CDC) se približno 48 milijonov Američanov vsako leto zaradi bolezni, ki se prenašajo s hrano, vsako leto boli.
Od ljudi, ki se zbolijo, je 128.000 hospitaliziranih in 3000 umrejo. Živalske bolezni lahko povzročijo bakterije, virusi, zajedavci ali kemikalije, ki jih najdemo v hrani.
Nova zvezna zakonodaja
Večino ponudbe hrane v državi nadzira Food and Drug Administration (FDA), zvezna agencija. FDA ureja vsa domača in uvožena živila razen mesa, perutnine in jajc (ta živila nadzira Ministrstvo za kmetijstvo ZDA). Pristojnost organa za razvoj gozdov je bila v letu 2011 razširjena s sprejetjem Zakona o modernizaciji preskrbe s hrano. Zakon omogoča FDA, da je proaktiven. Agencija se lahko sedaj osredotoči na preprečevanje bolezni s hrano, ne le na odgovor na to. Tukaj je nekaj ključnih značilnosti zakona:
- Zahteva FDA, da določi celovit nadzor nad oskrbo s hrano, da bi preprečila bolezen s hrano.
- FDA daje nov organ za pregled živilskih proizvajalcev in predelovalcev.
- FDA daje pooblastilo, da prisili družbo, da odpokliče svoje izdelke. Pred tem je agencija lahko priporočila samo odpoklic.
- FDA omogoča, da sodeluje z drugimi vladnimi agencijami, da pomaga izboljšati varnost hrane.
Kot je navedeno zgoraj, ima FDA možnost, da prisili odpoklic izdelka. Veliko živilskih proizvodov se odpokliče, ker so (ali so lahko) okužene s škodljivimi bakterijami ali ker vsebujejo morebitne alergene (kot so mleko ali arašide), ki na etiketi niso omenjeni.
Seznam vseh opozoril o hrani, ki so se zgodili v zadnjih 60 dneh, najdete na spletni strani FDA.
Kako Incident o kontaminaciji vpliva na vaše podjetje
Incident o kontaminaciji s hrano lahko resno vpliva na vaše podjetje. Lahko povzroči premoženjske in izgube odgovornosti, ki jih morda ne pokrivajo vaše zavarovalne police. Prav tako lahko resno poškoduje ugled vašega podjetja.
Prvič, živilski proizvodi lahko postanejo onesnaženi, medtem ko jih proizvajajo ali shranjujejo na lokaciji vašega podjetja. Onesnaženih izdelkov ni mogoče uporabiti, zato jih je treba odstraniti ali uničiti. Vaše podjetje bo ohranilo finančno izgubo, ki bi bila sestavljena iz vrednosti onesnaženih izdelkov in stroškov njihovega odstranjevanja ali uničenja.
Drugič, podjetja, ki prodajajo onesnaženi živilski proizvod, lahko okoliščine prisilijo ali FDA, da izdelek umakne s trga. Opominjanje izdelkov, ki ste jih že prodali, je dolgotrajen in drag. V nekaterih primerih je vaše podjetje morda prisiljeno zapreti vse ali del svojih dejavnosti. Kot odpoklic je ustavitev lahko prostovoljna ali zahteva vladna agencija. V vsakem primeru bo vaše podjetje verjetno izgubilo dohodek med zaustavitvijo in nekaj časa kasneje.
Tretje tveganje, povezano s kontaminiranimi proizvodi, je tretja stranka. Posamezniki, ki so bili poškodovani ali se zbolijo zaradi napačnega izdelka, lahko tožijo vaše podjetje za škodo. Tudi vaše podjetje lahko tožijo druge družbe, ki so kupile onesnaženi izdelek in kot posledico izgubile denar. Proizvajalec piškotkov je na primer prisiljen odpoklicati piškotke, potem ko je izvedel, da so oreški, ki jih je kupil pri procesorju, napačne. Proizvajalec piškotkov trdi procesor za stroške, povezane s odpoklicom.
In končno, nezgodo okužbe s hrano lahko poškoduje blagovno znamko vašega podjetja in njen ugled. Stranke lahko vaše podjetje preusmerijo več tednov ali mesecev po dogodku, tudi če nikoli niso kupili razkritega izdelka ali se zbolel. Povzdignite jih nazaj, ne bo enostavno. Kupce morate prepričati, da ste odpravili težavo in da se ne bo ponovilo.
Pokritje poslovnih nepremičnin
Za izgubo onesnažene hrane, ki jo pokriva politika trgovinske lastnine , mora živilo šteti za zavarovano premoženje in škoda mora biti posledica pokritega vzroka izgube. Večina pravil komercialne lastnine pokriva izgubo ali škodo zaradi kakršnega koli razloga, ki ni izrecno izključen. Če nevarnost, ki je povzročila onesnaženje s hrano, ni izključena, se lahko pokrije izguba.
Upoštevajte, da praktično vsi premoženjski politiki izključujejo škodo zaradi onesnaženja ali plesni (plesni) . Izločitev gliv se nanaša na bakterije in plesni. Nekateri pravilniki izključujejo škodo, ki jo povzroči kontaminacija. Vendar pa izključitve iz gliv, onesnaženja in onesnaženja običajno vsebujejo izjeme. Poškodbe, ki jih povzročijo onesnaženje, gobe ali kontaminacije, se lahko pokrijejo, če je škoda neposredna posledica nevarnosti (kot je požar), navedenih v izjemo.
Če je vaše podjetje prisiljeno zapreti zaradi dogodka okužbe s hrano in zaradi tega izgubite dohodek, bo vaše poslovno dohodkovno zavarovanje pokrilo škodo? Odgovor je morda. Pokrivanje bo veljalo le, če je zaustavitev posledica fizične škode s krito nevarnostjo premoženja v vaših prostorih. Dohodek, ki ste ga izgubili zaradi zaustavitve zaradi kontaminacije hrane z bakterijami ali plesni, verjetno ne bo pokrit.
Potrditev kontaminacije z živili
Če je vaše podjetje prisiljeno zapreti zaradi odkritja (ali sumov) kontaminacije s hrano, bo vaše podjetje verjetno izgubilo dohodek in imelo dodatne stroške . Te izgube lahko pokrivate z zaznamkom ISO Food Contamination, ki je dodana vaši nepremičninski politiki. Pokritost velja samo, če je ustavitev odredil odbor zdravja ali druga vladna agencija . Zaznamek zajema:
- Stroški čiščenja opreme, kot zahteva vladni organ
- Stroški za zamenjavo hrane, za katere obstaja sum, da so kontaminirani
- Stroški zdravniških testov in cepljenj za zaposlene (razen če so ti stroški pokrita z odškodninskim zavarovanjem delavcev)
- Izguba poslovnega dohodka, ki se začne 24 ur po prejemu obvestila o zaprtju
- Dodatni stroški oglaševanja, ki nastanejo za ponovno ugled vašega podjetja
Zgoraj navedeni stroški so predmet letne skupne omejitve. Nobena pokritost ne velja za denarne kazni ali kazni, ki jih določa vlada.
Splošno kritje odgovornosti
Zahtevke, ki jih stranke vložijo za bolezen, okuženo s kontaminiranimi izdelki, morajo kriti splošno zavarovanje vaše odgovornosti podjetja. Splošna politika odgovornosti vključuje kritje za zahtevke glede odgovornosti za izdelke . To kritje velja za zahtevke za telesne poškodbe ali premoženjsko škodo, ki se odvijajo zunaj vaših prostorov, in se zgodi, ko izdelek ni več v vaši fizični lasti.
Če vaše podjetje prodaja izdelke, ki se porabijo v prostorih vašega podjetja, bo vaš zavarovatelj verjetno dodal zaznamek, imenovan Products / Completed Operations, ki je bil ponovno definiran v vaši politiki odgovornosti. Ta zaznamek odpravlja zahtevo, da se zaradi telesnih poškodb ali premoženjske škode od vaših prostorov do kakovosti pride do izgube operacij. Posledica tega je, da bo bolezen, ki jo stranka preživi z jedjo hrane v vaših prostorih, pokrita kot izguba operacij, ki so končana s proizvodi, in ne izguba zaradi obratovanja.
Splošne politike odgovornosti vsebujejo določene izključitve, ki so lahko pomembne za primer onesnaženja s hrano. Skoraj vse politike izključujejo zahtevke, ki izhajajo iz onesnaženja. Prav tako izključujejo škodo ali stroške, povezane z odpoklicom izdelka. Nekateri politiki izključujejo zahtevke, povezane s kalupi.
Potrditev opozorila o izdelku
Kot je navedeno zgoraj, splošna politika odgovornosti ne pokriva stroškov odpoklica izdelkov s trga. Kljub temu se nekateri od teh stroškov lahko krijejo z odobritvijo ISO z naslovom " Zmanjšani odhodki za povračilo stroškov" . Zaznamek zajema določene stroške, ki nastanejo pri odpoklicu vašega izdelka, ker vsebuje resnično ali domnevno napako ali ker je bila kršena. Za pokritost, ki jo je treba uporabiti, je morala napaka izdelka ali nedovoljena uporaba izdelka povzročiti (ali pričakovati, da bo povzročila) telesno poškodbo ali telesno poškodbo opredmetenih osnovnih sredstev.
Omejen izdelek z odvzema izdelka ne vključuje škode, ki bi jo utrpel drugi osebi, ki je povzročila izdatke za umik vašega onesnaženega izdelka s trga. Na primer, vaše podjetje dobavlja pšenično moko v lokalno pekarno. Ugotovite, da je vaš nezadovoljni sodelavec spremenil serijo moke, ki jo je onesnažil z gnojilom v prahu. Obvestite pekarno, ki je prisiljena umakniti 300 kruhov kruha, ki ga prodajajo, ki vsebujejo mastno moko. Če vam pekara zahteva, da vam povrne stroške, ki so nastali zaradi odpoklica kruha, odškodnine ne bodo vključene v potrditev.
Nekateri zavarovatelji so razvili lastno potrditev odhodkov za izdelek. Ti zaznamki so lahko širši od standardne različice ISO.
Zavarovanje onesnaženih izdelkov
Zgoraj opisani zaznamki pokrivajo le nekatera tveganja, povezana z onesnaženo hrano. Širša pokritost je na voljo v okviru politike o onesnaženih izdelkih. Zavarovanje onesnaženih izdelkov je namenjeno proizvajalcem ali distributerjem izdelkov, ki lahko potrošnikom okužijo, če so onesnaženi. Primeri so hrana (vključno hrana za hišne živali), farmacevtski izdelki, kozmetični izdelki in zeliščni dodatki.
Politike o onesnaženih izdelkih niso standardizirane, zato pokritost variira od enega zavarovatelja do drugega. Politike običajno pokrivajo stroške povračila in odškodnine, ki izhajajo iz terjatev tretjih oseb. Pokritost se pogosto začne z naključno kontaminacijo (vključno z označevanjem) ali z zlonamernim poseganjem v zavarovani izdelek. Zlonamerni poseg je običajno določen izraz. Na splošno pomeni namerno spremembo ali kontaminacijo izdelka, ki povzroči, da je proizvod nevaren ali neprimeren za njegovo predvideno uporabo. Kršitev se lahko nanaša na to, ali storilec dejansko kontaminira izdelek ali pa zgolj grozi, da bo to storil.
Tukaj je nekaj kritij, ki jih lahko vsebuje politika onesnaženih izdelkov:
- Odškodnine, ki izhajajo iz terjatev do tretjih oseb
- Pokritost obrambe za terjatve tretjih oseb
- Stroški odpoklica izdelka
- Stroški uničenja ali odstranjevanja onesnaženih izdelkov
- Izguba vrednosti onesnaženih izdelkov
- Izguba dohodka in dodatnih odhodkov
- Stroški izsiljevanja izdelkov
- Stroški najema svetovalca za krizno upravljanje
- Stroški rehabilitacije blagovne znamke vašega podjetja, da obnovite zaupanje strank