Zavarovanje odškodnin za delavce
Zavarovanje odškodnin delavcev izplača nadomestila zaposlenim zaradi poškodb, ki so nastale na delovnem mestu. To je obvezno zajetje v večini držav. Tako je večina podjetij, ki zaposlujejo delavce, po zakonu dolžna kupovati odškodnino za delavce.
Poreklo zakonov o nadomestilih delavcev
Pred uveljavitvijo odškodninskega zakona delavcev so se ameriški delavci srečevali s številnimi nevarnostmi, povezanimi z zaposlovanjem. Mnogi so se trudili v umazanih tovarnah, prašnih rudnikih ali ogroženih pisarnah.
Številni delavci so utrpeli resne poškodbe ali so bili usmrčeni na delovnem mestu.
Poškodovani delavci (ali njihovi preživeli), ki so želeli odškodnino za svoje poškodbe, so imeli samo eno možnost: tožitev svojega delodajalca. Nekaj zaposlenih je naredilo ta korak. Po eni strani so bile tožbe drage in večina zaposlenih ni imela potrebnih sredstev. Drugič, delodajalci bi lahko prekinili večino pravnih sredstev za zaposlene z uporabo ene od treh obramb, navedenih spodaj. Te obrambe se pogosto imenujejo "nečastna trojica", ker so bili tako težko ranjeni delavci premagati:
- Prispevna malomarnost : lastna malomarnost delavca je prispevala k škodi.
- Prevzem tveganja: delavec je prevzel tveganje, ko se je zaposlil.
- Nezgode zaposlenega delavca: Poškodbe delavca je povzročila malomarnost sodelavca
Do začetka 20. stoletja je ameriška javnost postala naklonjena položaju ranjenih delavcev in zahtevala reforme. Leta 1911 je Wisconsin sprejel prvi zakon o kompenzaciji delavcev v ZDA. Druge države so hitro sledile, do leta 1920 pa je večina držav sprejela zakon o kompenzaciji delavcev.
Zadnja država je bila Mississippi, ki je zakon prenesel leta 1948.
Grand Bargain
Zakonodaja o odškodnini delavcev se pogosto imenuje Grand Bargain med delavci in delodajalci. Zakonodaja zavezuje delodajalce, da preko zavarovalnice za nadomestilo delavcev delavcem, ki so bili ranjeni na delovnem mestu, zagotovijo ugodnosti. Če delodajalci izpolnijo to dolžnost, so (večinoma) zaščiteni pred tožbami poškodovanih delavcev.
V skoraj vseh državah je nadomestilo za nadomestilo delavcev namenjeno edinemu pravnim sredstvom za zaposlene, ki so bili ranjeni na delovnem mestu. Tako zakoni na splošno prepovedujejo zaposlovalcem, da tožijo svoje delodajalce za poškodbe zaradi dela, če so delavci pokrita z odškodninskim zavarovanjem delavcev.
Zakoni pokrivajo večino delavcev
Čeprav delavski zakon o nadomestilu pokriva večino delavcev, imajo nekatere izjeme. Ti se nekoliko razlikujejo od države do države. Skoraj vse države izključujejo posameznike, kot so pomorski delavci, ki so zavarovani v skladu z nadomestnim programom zveznih delavcev. Večina držav izključuje neodvisne izvajalce , gospodinjske delavce in kmetovalce. Nekatere države izključujejo delavce v določenih poklicih, kot so posvečeni duhovniki, nepremičninski agenti in profesionalni športniki. Če niste prepričani, kako se zakon uporablja v vaši državi, se posvetujte s svojim zavarovalnim zastopnikom ali odvetnikom.
Oznaka odškodninskega zakona delavcev je, da plačujejo dajatve ne glede na krivdo. Delavci prejmejo odškodnino za poškodbe zaradi zaposlitve, tudi če je njihova lastna malomarnost ali kolegica delavcev prispevala k njihovim poškodbam.
Prednosti
Državni zakoni določajo prednosti, ki jih imajo poškodovanci. Države so dokaj skladne pri vrstah ugodnosti, ki jih zagotavljajo. Ti na splošno vključujejo:
- Zdravstvena pokritost: Vključuje zdravstvene stroške za zdravnika, bolnišnico in zdravstveno nego; zdravila; diagnostični testi; fizioterapija; in medicinske opreme
- Invalidnost: zagotavlja delno povračilo plač, izgubljenih med začasno ali trajno invalidnostjo. Invalidnost je lahko popolna ali delna.
- Rehabilitacija: zagotavlja poklicno usposabljanje delavcev, ki zaradi poklicne škode spremenijo poklice
- Smrt: plača preživelemu zakoncu in mladoletnim otrokom delavcev, usmrčenih na delovnem mestu
Medtem ko večina držav daje podobne vrste koristi, se lahko zneski, ki jih zagotavljajo, močno razlikujejo. Na primer, ena država lahko zagotovi do 500 tednov dajatev za začasno popolno invalidnost. Druga država lahko plača dajatve samo 104 tedne.
Delovna kompenzacijska politika
Delodajalci lahko, če ne poslujejo v monopolnem položaju , kupijo odškodninsko zavarovanje delavcev od vseh zasebnih zavarovalnic, ki ponujajo to kritje. Večina zavarovateljev za nadomestila delavcev izdaja politike na standardni obrazec, ki ga je razvil Državni svet za odškodninsko zavarovanje (NCCI).
Ta obrazec vključuje dva dela. Prvi del zagotavlja pokritost nadomestil delavcev. Drugi del zajema odgovornost delodajalcev.
Prvi del politike nadomestil za delavce izplača zaposlenim, ki so bili ranjeni na delovnem mestu. Zaposleni prejemajo dajatve, ki jih določa zakonodaja o kompenzaciji delavcev države, v kateri se nahaja delovno mesto delodajalca. Ta zakon je vključen v politiko s sklicevanjem. Če ima delodajalec delovna mesta v več državah, potem zakonodaja vseh teh držav postane del politike.
Drugi del politike zagotavlja kritje odgovornosti delodajalcev . Pokriva tožbe s strani oškodovanih delavcev zoper delodajalca. Kot je navedeno zgoraj, zakon o nadomestilu delavcev ne zajema vseh delavcev. Poleg tega lahko zakoni izključujejo določene vrste bolezni ali poškodbe. Primeri so srčni utrip ali kapi, ki se pojavijo na delovnem mestu, vendar se ne štejejo kot poklicni. Zavarovanje odgovornosti delodajalcev ščiti delodajalce pred sodnimi postopki na podlagi poškodb, ki jih zavarovanje odškodnin delavcev ne pokriva.
Delovne kompenzacijske klasifikacije
Cenitev nadomestila za zavarovanje delavcev temelji na klasifikacijskem sistemu .
Delodajalci so kategorizirani v klasifikacije, ki opisujejo njihovo specifično poslovanje. Ideja je, da se delavci, ki jih zaposlijo podobne vrste podjetij, srečujejo s podobnim tveganjem za poškodbe na delovnem mestu. Vsaka razvrstitev predstavlja vrsto poklica, kot je krajinsko vrtnarjenje ali električna napeljava. Delodajalci s podobnimi poklici imajo enako razvrstitev.
Najpogostejši sistem razvrščanja je razvil NCCI. Večina držav uporablja ta sistem ali podobno podobo. Sistem NCCI vključuje na stotine klasifikacij, od katerih je vsaka označena z opisom in štirimestno kodo. Primer je Clerical Office Workers, kodo 8810. Vsaka razvrstitev ima stopnjo. Stopnja, ki velja za določeno razvrstitev, se razlikuje od države do države. V nekaterih državah NCCI upravlja bonitetne ocene za delavce. V drugih, jih upravlja državni bonitetni urad.
Premium izračun
Premije za kompenzacijo delavcev se izračunajo na podlagi dveh glavnih dejavnikov: stopnje in plačilni list. Plačanica pomeni plače, plače, bonuse itd., Ki se delavcem letno izplačujejo kot nadomestilo. Payroll je razdeljen na ustrezne razrede kode. Za vsako veljavno kodo razreda se plačilna listina deli s 100 in nato pomnoži s stopnjo .
Na primer, Harry ima v lasti Happy Hardware, trgovino s trgovinami na drobno. Harry zaposluje 25 delavcev. En zaposleni dela v službi kot knjižničar s krajšim delovnim časom. Preostalih 24 zaposlenih dela v trgovini. Na letni ravni plačilni list za Harryjevih 24 delavcev znaša 500.000 dolarjev. Plačanica za njegovega knjigovodja je 25.000 dolarjev. Zaposleni v Harryju so razvrščeni kot Store-Hardware, Code 8010. Njegov knjigovodja je razvrščen kot uslužbenci uradne pisarne, koda 8810. Stopnja, dodeljena za šifro 8010 razreda v Harryjevem stanju, znaša 2,50 USD, medtem ko je stopnja za kodo 8810 $ 40. Harryova premija se izračuna na naslednji način:
Shranjujte delavce: (500.000 $ / 100) X $ 2.50 = 12.500 $
Knjigovodja: (25.000 USD / 100) X $ .40 = 100 USD
12.500 $ + 100 $ = premija 12.600 $
Izkušnje Rating
Večina delodajalcev, ki kupujejo odškodninsko zavarovanje za delavce, je odvisna od izkušenj . Ko se uporablja ocenjevalna izkušnja, zgodovina izgube delodajalca vpliva na premijo, ki jo delodajalec plača za nadomestilo zavarovanja delavcev. Izkušnje delodajalca glede izgube se primerjajo s povprečnimi izkušnjami drugih delodajalcev v isti industrijski skupini. Če je zgodovina delodajalca boljša od povprečja, bo prejela kredit na premije za kompenzacijo delavcev. Če je njegova izkušnja slabša od povprečja, bo prejela bremenitev.
Odvisno od vaše države lahko sistem ocenjevanja izkušenj upravlja NCCI ali državni urad za zavarovanje. Zavarovatelj zavarovateljev vaših delavcev sporoči podatke o premiji in izgubo skrbniku. Skrbnik nato uporabi te podatke za izračun modifikatorja izkušenj. Vaš modifikator običajno temelji na treh letih podatkov in se letno posodablja. Morda je manj kot ena (kreditna), enaka eni (enotnosti) ali večji od ene (bremenitev). Vaš modifikator je prikazan na delovnem listu z oceno izkušenj, ki ga pripravi NCCI ali državni urad.
Naslednji primer prikazuje, kako lahko vaš modifikator izkušenj vpliva na premijo. Predpostavimo, da ima Happy Hardware boljšo zgodovino izgub, kot večina trgovin strojne opreme v svoji državi. Modifikator izkušenj Happy Hardware je .90. Happy dober gospodarski dobiček je podjetju zaslužil 10-odstotni popust na nadomestilo za delavce: 12.600 X $ 90 = 11.430
Zdaj pa verjamem, da je bila izguba izkušnje družbe Happy Hardware slabša od skupnega povprečja, kar je povzročilo modifikatorja 1,15. Srečna premija je zdaj za 15 odstotkov višja od povprečja. Srečna premija bo 12.600 $ X 1.15 = 14.490 $.